Можно ли купить деревянный дом в ипотеку: особенности в 2018 году

Можно ли купить деревянный дом в ипотеку: особенности в 2018 годуИпотека на деревянный дом — услуга, которая набирает обороты в банковской сфере и пользуется спросом у людей, нуждающихся в комфортном и сравнительно недорогом жилье. Несмотря на популярность такого вида кредита, немногие банки идут на сотрудничество с клиентами. В чем причины такого осторожного подхода? На каких условиях выдается деревянная ипотека? Что учесть при оформлении договора? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье детально.

Сущность деревянного кредита и причины возникающих трудностей

Ипотека на деревянный дом — вид займа, подразумевающий получение денег на покупку недвижимости из дерева. Условия и правила оформления мало отличаются от стандартных ипотечных кредитов, но банки не торопятся идти на сотрудничество.

При оформлении займа на такое здание стоит подготовиться к продолжительным бюрократическим процедурам. Финансовые организации внимательно подходят к анализу клиентов и выдают деньги только проверенным заемщикам.

Причина в том, что такие здания имеют небольшой срок службы и низкий уровень пожаробезопасности. Если финансовое учреждение идет на предоставление займа, к клиенту и сооружению выдвигаются жесткие условия.

Причины в следующем:

  • Пригородный объект труднее продать в случае, если заемщик не справляется с обязательствами. Повышаются риски, что кредитор не вернет деньги, из-за чего появляются дополнительные требования.
  • Оценка загородных домов из дерева — трудоемкий процесс. При определении стоимости учитывается расположение, удаление от города, наличие инфраструктуры и другие факторы.

Перед выдачей ипотеки работники банка лично едут к деревянному дому, чтобы оценить его состояние. Кредит оформляется в том случае, если у финансовой организации отсутствуют замечания, и она уверен в ликвидности залога. При этом период выдачи денег меньше, чем при оформлении классической ипотеки на квартиру или дом.

Требования к заемщику

При анализе претендента финансовое учреждение выставляет те же требования, что при выдаче стандартного ипотечного кредита:

  • Возраст — от 21 года, но не больше 65 лет (на дату заключения договора с финансовым учреждением).
  • Стаж работы. Претендент должен отработать от 1 года всего и не меньше полугода на последнем месте работы.
  • Первоначальный платеж. У заемщика должны быть деньги, чтобы внести аванс за ипотеку. Чтобы доказать платежеспособность, придется передать выписку из банковского учреждения.
  • Подтверждение достаточного для ипотечного кредита уровня заработка. Данные передаются на специальном бланке по форме, которая индивидуальна для каждого финансового учреждения. Второй вариант — передача справки по форме работодателя. Важно, чтобы сведения о заработной плате отражались за 6 последних месяцев.
  • Гражданство РФ. При оформлении ипотеки на деревянный дом наличие гражданства обязательно, а в отношении прописки требования кредиторов различаются. Некоторые банки требуют регистрации клиента в регионе работы банковского учреждения.

Требования к деревянному дому

Если трудности с оформлением не пугают, стоит перейти к практической части решения вопроса. Для начала подбирается объект, который подойдет под жесткие критерии банковского учреждения:

  • Наличие капитального фундамента, который заглублен в почву и изготовлен с учетом требований пожаробезопасности.
  • Расположение в деревне, селе или другом населенном пункте, где имеется инфраструктура. Важно, чтобы объект мог эксплуатироваться в течение всего сезона, к нему подходили коммуникации (газ, электричество) и подъездные пути.
  • Земля, на которой стоит постройка, должна быть во владении клиента (оптимальный вариант) или близкого человека.
  • Расстояние до банковского учреждения или отделения до 50-60 км.

Требования к документам на участок

Перед выдачей ипотеки на деревянный дом банк проверяет здание и землю, где стоит объект. В частности, внимание уделяется документации на участок. Важно, чтобы она соответствовала действующим в законе требованиям и нормам. Исключено нахождение земли под арестом или наличие задолженности. Кроме того, банк обращает внимание на назначение надела — он должен использоваться под ИЖС.

Страховые гарантии

Финансовая организация вряд ли выдаст ипотеку без оформления страховки на сооружение. Это обусловлено тем, что такие здания имеют высокий уровень пожарной опасности. Найти страховщика, готового оформить страховку на такой объект — трудная задача. Если банк выдает ипотечные займы на деревянные здания, он посоветует подходящий вариант страховой компании.

Преимущества и недостатки

К плюсам ипотеки деревянного дома стоит отнести:

  • Получение объекта для проживания без наличия всей суммы.
  • Инвестирование денег в недвижимость.
  • Возможность расширить жилплощадь и повысить уровень комфорта.
  • Доступность рефинансирования при наличии более выгодных условий в другом банковском учреждении.
  • Снижение расходов на проценты в случае погашения долга раньше срока.
  • Применение государственных субсидий (к примеру, маткапитала) для перечисления авансового платежа.

Наряду с плюсами стоит выделить и недостатки:

  • Серьезная переплата. Чем больше период оформления займа, тем больше общая сумма.
  • Жесткие требования заемщику и объекту ипотечного кредитования.
  • Необходимость передачи авансового платежа в размере 10-20% стоимости деревянного жилья. Найти такую сумму не всегда удается.
  • Наличие обременения на недвижимость до полной выплаты задолженности.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы избежать отказа со стороны кредитора, важно ответственно подойти к сбору документов. У каждого кредитора условия индивидуальны, поэтому перечень бумаг часто различается. Вот почему при выборе ипотеки важно изучить не только ставку и срок кредитования, но и получить информацию о требуемом пакете документации. Ряд финансовых учреждений требует дополнительный залог или привлечение созаемщика (поручителя). Если говорить в целом, требования к пакету бумаг следующие:

  • Технический и кадастровый паспорт на дом.
  • Отчет оценщика недвижимости о стоимости объекта.
  • Бумаги, подтверждающие права на земельный участок.
  • Кадастровый план надела земли.
  • Выписка из госреестра.
  • Справка, подтверждающая уровень доходов клиента (по форме работодателя или банковского учреждения).

Ипотека на получение деревянного здания выдается на менее выгодных условиях, и требования к документам жестче.

Правила оформления

Процесс получения ипотечного кредита на постройку подразумевает прохождение следующих шагов:

  • Выбор подходящего предложения. Как отмечалось выше, важно изучить варианты займов и ознакомиться с требованиями (к дому и заемщику).
  • Передача заявления (как правильно, имеет форму банковского учреждения).
  • Предъявление минимального пакета бумаг.
  • Ожидание решения по одобрению или отклонению заявки. На начальном этапе банку требуется до 7-10 суток, чтобы сделать выводы.
  • Выбор подходящего объекта для оформления ипотеки. К этому шагу необходимо приступать при наличии положительного решения.
  • Передача кредитору полного пакета документации.
  • Поиск оценочной компании и определение рыночной цены деревянного дома. На базе полученных сведений кредитор определяет сумму, которую может предоставить клиенту.
  • Подписание договора.
  • Перевод денег на счет продавцу здания.
  • Оформление страхового полиса и передача деревянного здания в залог кредитору.

Как оформить заявление?

Как отмечено выше, ключевой этап оформления ипотечного кредита — заполнение заявки. Здесь в распоряжении заемщика имеются два пути:

  • Обратиться в кредитную организацию лично и написать заявление.
  • Выполнить необходимые манипуляции через официальный сайт.

В обоих случаях требуется заполнить анкету, в которой прописывается информация о клиенте (ФИО, дата рождения и другая), сведения о работодателе, периоде трудоустройства и размере заработной платы. Кроме того, в заявлении имеется графа с должностью и отраслью работы заемщика. При наличии дополнительных источников дохода, об этом стоит упомянуть в специальном пункте. Такая особенность — дополнительный плюс в пользу клиента. При наличии нескольких источников прибыли вероятность получения ипотеки возрастает.

В заявке указываются и другие сведения — информация о сумме, которая необходима для приобретения недвижимости, период кредитования, данные о родных и месте их трудоустройства. Также в анкете содержатся контакты для связи, факт наличия другой недвижимости или машины, размер прибыли (за месяц) и наличие обязательных затрат.

Важно указывать корректную информацию, ведь на ее основании банк дает ответ о предоставлении услуги или отказывает в ее выдаче. Если заемщик будет уличен в обмане, ему с большой вероятностью откажут в предоставлении услуги.

Период рассмотрения

В зависимости от банковского учреждения сроки рассмотрения заявления различаются. Как отмечалось, на это уходит до десяти дней, но на практике банки справляются быстрее и дают ответ через 3-7 дней. В случае одобрения ипотечного займа работник учреждения звонит клиенту, чтобы уточнить нюансы займа и дает информацию о необходимом пакете бумаг. Далее заемщику дается 60-90 суток (в зависимости от кредитора) на поиск подходящего деревянного дома. После успешного выбора объекта ипотечного кредитования клиент собирает оставшиеся бумаги и передает их для рассмотрения.

Какие банки выдают займы на деревянные дома?

Несмотря на риски, с выбором банковской организации не возникает проблем. Сразу отметим, что ипотеки на приобретение дома из дерева (как отдельной услуги) не существует. Кредит выдается в рамках стандартного ипотечного займа. Многие клиенты используют субсидирование кредитов на приобретение деревянных домов. Это возможно в случае, если человек подпадает под условия программы.

Выделим банки, где можно оформить займ:

  • Дельта Кредит — выдает ипотеку под 11% в год. При оформлении договора требуется внести от 40% стоимости жилья, а минимальная сумма займа — от 0,3 миллионов рублей. Период кредитования до 25 лет.
  • Россельхозбанк. Здесь услуга оформляется под 11,5% в год, а авансовый платеж ниже — от 15%. Доступная сумма от 100 000 до 20 миллионов рублей. Период оформления договора ограничен 30 годами.
  • Открытие. В этой кредитной организации ипотека на деревянный дом выдается под 11%. От клиента требуется оплата аванса в размере 30%, а нижний порог — 0,5 млн. рублей (максимальный займ — 15 млн.). Соглашение оформляется на период до 30 лет.
  • Сбербанк. При выборе финансового учреждения многие отдают предпочтение надежным кредиторам. Именно к таким относится Сбербанк, где ипотечный кредит выдается под 11,5% в год. От заемщика требуется внести 25% стоимости объекта недвижимости. Минимальная сумма 0,3 млн. рублей. Договор оформляется на период до 30 лет.
  • Райффайзенбанк. Организация выдает займы под 12,75% на сумму до 26 миллионов (в национальной валюте). В зависимости от пожеланий заемщика и финансового состояния договор оформляется на срок до 25 лет.
  • Альфа-Банк. Процентная ставка в финансовом учреждении составляет от 11%. Главный недостаток заключается в большом авансовом платеже — от 40% стоимости недвижимости. На руки предоставляется от 0,6 млн.рублей, а период выдачи займа до 25 лет.
  • ЮниКредитБанк выдает займы под 13% в год. Размер авансового платежа для получения ипотеки от 50% и более. Для покупки деревянного дома выдается от 0,5 до 15 миллионов рублей, а период кредитования до 30 лет.

Где выгоднее?

На фоне сказанного возникает вопрос, в какой финансовой организации выгоднее оформить ипотеку. Чтобы определить подходящий вариант, важно исходить из текущих возможностей. Если банк требует первоначальный взнос от 30%, и вы готовы его предоставить, получите такой кредит. При выборе обратите внимание на предложения с меньшими процентными ставками. Но учтите, что чем ниже процент, тем выше авансовый платеж.

Лучшие ставки предлагают такие банковские учреждения, как Открытие, ВТБ24, Сбербанк и прочие. При этом важно, чтобы первоначальный взнос не превышал 25%. На размер займа влияет и сумма полиса. Недвижимость, которая оформляется в ипотеку, страхуется в обязательном порядке. Что касается страхования здоровья и жизни, это не обязательно. Но и здесь имеется нюанс. Если клиент отказался от полиса, придется платить больший процент (ставка увеличивается на 1-2%).

Если заемщик уже является клиентом определенного учреждения (к примеру, получает в нем заработную плату или имеет депозит), стоит обратиться именно в него. При таких обстоятельствах с оформлением ипотеки на деревянный дом возникнет меньше трудностей. Финансовое учреждение с большой вероятностью выдаст кредит по более низкой ставке и на лояльных условиях.

Если в роли заемщиков выступает молодое семейство, стоит обращаться в организации, позволяющие внести аванс за счет маткапитала. К таким банкам относится Открытие, ВТБ24, Сбербанк и другие.

Итоги

В завершение отметим, что с 2018 года работает программа субсидирования ставок при покупке деревянных объектов недвижимости. В результате заемщик получает услугу под 8-10 процентов в год, а аванс не превышает 10%. Планируется, что такая программа позволит привлечь инвестиции на рынок жилья из дерева. Если сегодня таких зданий возводится не более 12%, к окончанию 2025-го этот показатель должен возрасти до 20%.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.