Можно ли купить в ипотеку земельный участок: условия предоставления в 2018 году, список банков

Можно ли купить в ипотеку земельный участок: условия предоставления в 2018 году, список банковОформление ипотеки на земельный участок несколько отличается от приобретения в кредит жилого объекта. Требования к земле будут другими, другим будет и пакет документов на приобретаемое имущество. При получении ипотеки на покупку земельного надела сам участок остается в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет его реализовать, пока не выплатит кредит в полном объеме. При этом использовать землю можно как угодно.

Ипотека на земельный участок: суть программы

Программа позволяет приобрести в кредит надел земли. Это может быть просто земля или участок с какими-либо постройками. Это стандартная ипотека, которая обеспечивается залогом. Чаще всего в качестве залога используется приобретаемое имущество. Обременение с объекта снимается после выплаты ипотечного кредита, до этого момента заемщик не может свободно распоряжаться имуществом.

Важные условия кредитования на приобретение дома с земельным участком или просто земли:

  1. Заемщик должен оплатить часть покупки за счет собственных средств, то есть внести первый взнос. Если в сделках с недвижимостью первый взнос должен составлять минимум 15% от цены объекта, то для сделок с загородной недвижимостью планка может повыситься до 20-30% (в каждом банке свои условия).
  2. Процедура потребует обязательной экспертной оценки земельного надела. Процедуру оплачивает заемщик, банк посодействует в поиске оценщика.
  3. Закладываемый объект подлежит обязательному страхованию. Это страховка на случай серьезной порчи предмета залога или его уничтожения. Стоимость полиса оплачивает заемщик. Страховка оформляется на год, далее ежегодно клиент обязуется продлевать полис: если этого не делать, банк может назначить штраф и повысить ставки.
  4. Земля должна соответствовать критериям банка.
  5. Так как объект нежилой, нельзя воспользоваться сертификатом на материнский капитал, субсидией по программе «Молодая семья» и прочими федеральными и региональными программами субсидирования.

По итогу оформления клиент получает документы о собственности на земельный участок, но с обременением. В течение срока действия ипотечного кредита подарить землю или продать ее будет невозможно. Таким образом банк защищает сделку: если заемщик перестает платить, кредитор вправе организовать изъятие залога.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Каждый банк устанавливает свои условия кредитования, требования к заемщику и пакету документации. Ипотека на покупку земельного участка доступна только платежеспособным гражданам, которые в состоянии в течение длительного времени вносить ежемесячные платежи, договор может быть заключен на 5-15 лет и даже больше.

Можно выделить общие условия предоставления ипотечного кредита на землю:

  1. Заемщик соответствует критериям банка: входит в заданные возрастные рамки, имеет постоянный и оптимальный для выплаты кредита доход, обладает достаточным общим стажем и стажем на текущем месте работы.
  2. У клиента есть собственные средства для внесения первого взноса. Банк может потребовать документально доказать этот факт, например выпиской со счета.
  3. Приобретаемое имущество соответствует критериям банка (удаленность от черты города, статус земли и пр. Подробно об этом ниже).
  4. Заемщик документально доказывает размер своего дохода. На основании этих документов банк определяет уровень платежеспособности клиента.
  5. Если заемщик состоит в браке, оба супруга будут являться участниками сделки — приобретаемая земля будет совместной собственностью.

Важно! Если ипотека оформляется супругами, то один из них выступает основным заемщиком, а другой созаемщиком, при этом они будут иметь одинаковые права и обязанности. Если созаемщик имеет источник дохода, он также предоставляет документы об этом: в такой ситуации платежеспособность семьи становится выше, шансы на одобрение возрастают, появляется возможность купить более дорогой объект.

Под какие цели дают такую ссуду

Можно выделить три цели оформления кредита на земельный участок:

  1. Покупка земли как таковой. То есть вы желаете просто купить надел, чтобы заниматься садоводством.
  2. Приобретение земли с возведенным на ней объектом, обычно речь в этом случае идет о даче.
  3. Приобретение земли для последующего возведения на ней построек.

Важно! Если вы приобретаете землю для возведения на ней построек, обратите внимание, что все эти постройки по умолчанию будут служить залогом. При этом нет необходимости обращаться дополнительно в банк для получения разрешения на строительство.

При выборе земельного надела для покупки нужно сразу учитывать цели, которые вы преследуете. Если вы планируете построить на нем жилой дом, объект должен иметь статус ИЖС, то есть быть предназначенным для индивидуального жилого строительства. Также дом можно возвести на участке ЛПХ, но при этом на участке обязательно должно вестись приусадебное хозяйство.

На дачных участках можно возводить небольшие дома (не для проживания, а для отдыха), или можно сразу купить в ипотеку дачный участок с возведенными постройками. Если же вы приобретете землю, которая предназначена только для сельского хозяйства, никаких домов и дач на ней возводить нельзя, только хозяйственные постройки.

Какой участок может быть оформлен в залог

Точные требования к объекту уточняйте в конкретном банке, но можно выделить ряд общих критериев, которыми сопровождается ипотека под дачный участок:

  • требование о статусе земли. Одни банки рассматривают только ИЖС или дачные участки, другие готовы принять в залог земли любого статуса;
  • расположение объекта в черте города или недалеко от нее. Если земля находится слишком далеко от города, получение ипотеки проблематично. Обычно банки указывают километраж максимального расстояния от черты города;
  • к участку должны вести дороги, проезд к нему доступен круглый год;
  • если это ИЖС, обязательно должны быть проведены коммуникации, или их проведение возможно;
  • участок выделен, проведено межевание, определены его точные границы, он поставлен на кадастровый учет.

Какие земли нельзя оформить под залог

По земельному праву ипотека на земельный участок не может быть выдана на покупку надела, который находится в государственной собственности. Недопустимо, если земля располагается в лесоохранной, водоохраной или резервной зоне. Минимальная площадь участка — 6 соток. О том, какие земельные участки не могут быть предметом ипотеки, можно посмотреть в ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» в редакции от 2017 года.

Можно ли купить в ипотеку часть земельного участка

На практике банки предпочитают не кредитовать такие объекты. Участки — и без этого менее ликвидные и сложные объекты залога. А их части — сложные и проблемные виды недвижимости, поэтому банки не принимают их в залог. Кроме того, с 2017 года такой залог запрещает принимать и Федеральный Закон. Исключение – ситуация, когда приобретение части этого участка приведет к тому, что весь надел станет собственностью заемщика. Поэтому, если вы думаете о том, может ли часть неделимого земельного участка быть предметом ипотеки, можно посоветовать вам обратить внимание на нецелевые кредиты наличными.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Банков, в которых можно купить в ипотеку земельный участок, не так много. Большинство кредиторов предпочитают работать с «безопасными» жилыми объектами. Тем не менее, ассортимент программ на рынке имеется.

Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок:

1. Сбербанк. Программа «Загородная недвижимость», по ней можно приобрести землю с постройками и без них, участок для строительства дома или дачи.

Условия кредитования:

  • первый взнос — минимум 25%;
  • сумма кредита — от 300 000 рублей;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • ставка для обычных заемщиков — 10%, для зарплатных — 9,5%. При отказе клиента от личного страхования ставка повышается на 1 пункт;
  • возраст заемщика — 21-75 лет.

2. Россельхозбанк. Программа «Садовод», по ней можно приобрести дачный участок или землю для возведения на ней дачи, также в рамках программы допускается ипотека на приобретение дома с земельным участком (ИЖС). При этом это не ипотечный кредит, а потребительский.

Условия кредитования:

  • первый взнос не нужен;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • сумма выдачи — до 1 500 000 рублей;
  • нужен поручитель или залог иной недвижимости заемщика;
  • ставки — 13,25-16,5% годовых;
  • заемщиком может стать гражданин возраста 23-65 лет.

Банк ВТБ24, Альфа Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ДельтаКредит, Абсолют Банк ипотечные кредиты на участки не выдают. Если они и кредитуют, то только строительство нового дома на земельном участке. С вопросом о том, можно ли получить ипотеку на земельный участок, рекомендуется обратиться в региональные банки, в федеральных такие программы встречаются крайне редко.

Необходимые документы

Сбор пакета документов всегда проходит в два этапа. Первый этап — банку нужно определить, возможно ли вообще кредитование этого гражданина. Для этого он предоставляет справку 2НФДЛ, копию трудовой книжки, документы об иных источниках дохода, о семейном положении. Если в сделке присутствует созаемщик, он предоставляет аналогичный пакет документов (созаемщик может не работать).

Если банк принимает положительное решение по заявке, то при втором этапе оформления заемщик предоставляет документы на приобретаемую недвижимость. Это документы продавца на собственность, кадастровые документы, отчет эксперта-оценщика, справка бюро техинвентаризации и пр. Точный перечень документов банк обязательно предоставит.

Процедура оценки недвижимости

Оценка — обязательная процедура. Банк, одобривший ипотечный кредит, предоставит перечень аккредитованных оценщиков, к которым может обратиться заемщик. Подготовленный отчет поможет банку определиться с рыночной ценой земли и даст понять, соответствует ли она критериям кредитной организации.

Специалист выезжает на объект, делает фото, проводит необходимые исследования. Далее составляет отчет и передает его клиенту, клиент в свою очередь прикладывает этот документ к пакету основных и передает его в банк. На вопрос, сколько стоит оценка дома и земельного участка для ипотеки, ответит банк: он имеет партнерские отношения с оценщиками, поэтому информация ему известна. Обычно стоимость услуги обходится в 2000-4000 рублей. Она зависит от тарифов конкретной компании, от региона и от удаленности надела от черты города.

Как оформить ипотеку на земельный участок: пошаговая процедура

Прежде чем искать информацию о том, как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком, определитесь, какую именно землю вы желаете приобрести, будут ли на ней постройки, планируете ли вы на ней что-то возводить. Далее можно искать банк, который предоставляет ипотечные кредиты на такую недвижимость.

Порядок получения кредита:

Шаг №1. Сбор первичного пакета документов, который поможет банку определить платежеспособность клиента. Анализ документации может занять 2-5 дней.

Шаг №2. Поиск объекта недвижимости, который будет соответствовать критериям банка, проведение экспертной оценки, сбор пакета документации на землю.

Шаг №3. Передача документов кредитору, ожидание их проверки. Это занимает еще 1-5 дней.

Шаг №4. При одобрении составляется договор ипотеки земельного участка, оформляется страховка.

Шаг №5. Заемщик, продавец и представитель банка посещают Росреестр, где совершается регистрация сделки и наложение на объект обременения. После выплаты ипотеки обременение также снимается в Росреестре.

Возможна ли ипотека земельного участка без расположенного на нем здания? Безусловно, возможна, просто на рынке присутствует не так много банков, работающих с такими объектами.

По сути, вы можете купить в кредит любой объект: просто землю, землю под строительство, участок с постройками и пр., просто нужно найти подходящего кредитора. Процедура оформления займет минимум 2-3 недели.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.