Ипотека для покупки таунхауса: особенности сделки и условия получения денег в банке

Ипотека для покупки таунхауса: особенности сделки и условия получения денег в банкеВ выборе жилья люди руководствуются не только своими предпочтениями, но и материальными возможностями. Покупка недвижимости в кредит еще больше сужает круг таких объектов. Если с оформлением займа на приобретение обычной квартиры в многоэтажке проблемы возникают редко, то таунхаус в ипотеку взять намного сложнее. И сложности эти во многом обусловлены отсутствием в законодательстве определения для такой недвижимости.

Что такое таунхаус

Понятие «таунхаус» пришло к нам из Европы, где повсеместно распространены эти удобные для проживания сооружения. Жилье представляет собой нечто среднее между частным домом и квартирой. Эта недвижимость, как правило, строится в экологически чистых районах, предназначенных больше для строительства домов. На признаки квартиры указывает только наличие соседей через стену.

В таунхаусе вы не найдете общего входа в здание, а также помещений для общего пользования. У каждого владельца такой двухуровневой «квартиры» имеется личный вход. Множество вопросов возникает относительно определения категории такой недвижимости. В частности, непонятным остается как оформить собственность на дом и землю. Эти нюансы обычно и затрудняют получение ипотеки на подобное жилье.

На что обратить внимание при покупке

При выборе недвижимости из разряда таунхаусов, нужно обращать внимание на некоторые моменты:

  1. какое целевое назначение присвоено земельному участку по документам (строительство индивидуального или многоквартирного жилого дома);
  2. на каком праве передается земля в пользование покупателю (аренды или собственности);
  3. особенности юридического оформления жилища (нужны для выбора программы кредитования);
  4. легальность всей документации продавца на дом.

Приобретение жилья по типу европейского таунхауса сопряжено с множеством юридически значимых фактов. Не лишним будет обратиться к юристу, чтобы профессионал ознакомился со всеми документами и проконсультировал вас по вопросам оформления ипотеки и пр.

Особенности оформления

Проблемы с оформлением таунхауса возникают в процессе выбора целевого назначения для земельного участка. Это напрямую влияет на возможность получения кредита на покупку этой недвижимости. Есть три возможных варианта. О них и поговорим ниже.

Индивидуальный жилой дом

Жилище по документам обозначается как жилой дом, в котором покупателю отводится часть недвижимости с землей. Участок при этом не требует разделения забором и т.п. Между собой части разделены стенами. Общих помещений соседи не имеют, что обычно препятствует оформлению таунхауса как многоквартирного дома.

При этом варианте вполне можно получить ипотеку в Сбербанке. Причем на довольно выгодных условиях со сниженным процентом для первого взноса молодым семьям – от 10 %. Доступных программ в других банках не очень много. Важно при заключении такой сделки внимательно изучить все условия.

Доля в жилом доме

Разделение земельного участка на доли с имеющимися домиками с сопряженными стенами – худший вариант оформления таунхауса. Последствиями выделения долей в самом здании и участке под таунхаусом становятся проблемы с дальнейшей их продажей. Согласно законодательству, сначала предложить купить жилье нужно совладельцам. Только потом, при их согласии, другим лицам.

Подобная схема оформления пользуется спросом среди мошенников. Земельный участок берется для строительства индивидуального жилого дома, а по факту получается многоквартирный. Если ввязаться в эту аферу, можно нарваться не только на проблемы с документацией, но и на дальнейший снос всего жилища.

Квартира в многоквартирном доме

Наиболее приемлемый вариант оформления таунхауса для получения ипотечного кредита – это многоквартирный дом. В этом случае заемщику предоставляется не только большой выбор программ кредитования, но и сниженные процентные ставки, а также отсутствие обязательного залога земельного участка (только сама «квартира»).

Каждая секция в строении по документам становится отдельной квартирой. Единственное, в банке могут обратить внимание на наличие общего входа и придомовой территории. Проблемы возникают только тут. Несмотря на это, лучше оформить жилище в качестве многоквартирного жилого дома.

Выяснить, к какой категории относится приобретаемое строение, можно только по документам. Если возникают сложности с изучением правоустанавливающих и других бумаг, обязательно обращайтесь к юристу. Лучше заранее перестраховаться, чем потом потерять и деньги, и дом.

Какие банки дают ипотеку на таунхаусы

Не каждая банковская организация согласна на кредитование таунхауса из-за проблем с отнесением этого жилья к той или иной законодательной категории. Как выше уже было сказано, проще всего получить ипотеку в том случае, когда строение оформлено в качестве многоквартирного жилого дома. Если кредитор не будет придираться к отсутствию общих помещений и придомовой территории, то можно рассчитывать на ипотеку практически в любом банке, где имеются соответствующие программы кредитования.

При этом процентная ставка для заемщика будет выглядеть куда привлекательнее, чем если он решит покупать таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом. Для этого варианта тоже есть возможность получить ипотеку, но предложения будут заметно ограничены.

Следующие банки готовы предоставить ссуду на покупку части в жилом доме:

  • Сбербанк – на сумму от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет и от 10 % годовых;
  • Дельтакредит – от 300 тыс. рублей до 25 лет и от 11,5 %;
  • Райффайзенбанк – от 500 тыс. рублей до 25 лет от 12,75 %;
  • Газпромбанк – от 500 тыс. рублей до 30 лет от 11,5 %;
  • Транскапиталбанк – от 300 тыс. рублей до 30 лет от 14,5 %.

Первый взнос в этих программах варьируется от 10 до 40 % от стоимости залоговой недвижимости. Подробнее о том, как купить в ипотеку таунхаус в указанных учреждениях, можно узнать на официальных сайтах или в отделениях банков.

Ну, и последний вариант оформления – разделенный по долям дом – этот вариант не доступен для оформления стандартной ипотеки. Для приобретения такого жилья можно воспользоваться альтернативными способами кредитования: потребительский займ под залог недвижимости или автомобиля, микрозаймы (если хватит по сумме) и др.

Требования и документы

Узнать подробнее об условиях кредитования на конкретное жилье можно лишь в конкретном банке. Однако у всех кредитных учреждений есть примерно одинаковый список требований, с которым лучше ознакомиться заранее.

Требования к заемщику

При систематизации требований разных организаций к своим заемщикам для получения ипотеки, получается следующий список:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст – 21-60 лет.
  3. Трудовой стаж – не менее 6 месяцев (иногда год).
  4. Платежеспособность – ежемесячный платеж должен составлять, как правило, не более 30 % от общего дохода.
  5. Положительная кредитная история.

Соответствие указанным положениям заметно повышает ваши шансы на получение кредита. Однако каждый банк вправе устанавливать и дополнительные требования. Поэтому изучайте точный список перед оформлением заявки, чтобы не тратить время на ожидание ответа. Еще лучше, сразу подавайте заявление нескольким кредиторам.

Требования к жилью

Таунхаус, который планируется купить на заемные средства, также должен соответствовать по ряду моментов:

  • наличие фундамента (каменного, кирпичного, цементного);
  • плиты перекрытия (бетонные, металлические, смешанные);
  • неаварийное здание;
  • без финансовых обременений;
  • расположение в регионе присутствия банка.

Дополнительно часто имеются ограничения по жилой площади. В случае, когда недвижимость оформлена как квартира, то действуют правила для такого жилья: 32 кв.м и более для однокомнатной, 41 кв.м. и более для двухкомнатой и 55 кв.м. и более для трехкомнатной. При этом площадь кухни должна быть не менее 5,9 кв.м.

Необходимые документы

Как и в случае с перечнем требований, пакет документов отличается в зависимости от организации, выбранной программы и желаемых условий. Чаще всего кредитор при оформлении ипотеки просит предоставить следующие бумаги:

  1. идентифицирующие личность: паспорт, военный билет, ИНН, страховое свидетельство, свидетельство о рождении ребенка/детей, о разводе и пр.;
  2. подтверждающие трудоспособность: копия трудовой книжки, справка с места работы;
  3. подтверждающие платежеспособность: справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ, выписка с банковского счета, копия налоговой декларации, документы на имеющуюся недвижимость и пр.;
  4. документы не недвижимость: свидетельство о праве собственности, основание его возникновения, выписка из ЕГРП и т.д.;
  5. документы на саму сделку: договор купли-продажи с одобренными банком условиями.

Процедура получения ипотеки на таунхаус не отличается от любого другого кредита: подача заявки, сбор документов, ожидание ответа от банка. Для правильного оформления этой сделки важно внимательно ознакомиться с документацией на приобретаемую недвижимость. Обращайте внимание на такие моменты, как оформление земельного участка, его целевое назначение, категорию жилого дома и т.п. При необходимости обращайтесь за профессиональной консультацией в банк, к юристу или проверенному риэлтору.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.