Жилищная ипотека от сбербанка с господдержкой: последние новости 2018 года

Жилищная ипотека от сбербанка с господдержкой: последние новости 2018 годаТак как большинство жителей страны обладают средним уровнем доходов, ипотечный заем, субсидируемый государством – единственный для них способ обзавестись собственным жильем. Ипотеку с господдержкой Сбербанк выдает многим заемщикам и этот вид займов достаточно доступен. Однако он имеет свои нюансы.

Что значит ипотека с государственной поддержкой

Итак, что это такое – ипотека с господдержкой в Сбербанке России? Так называют особую кредитную программу, которую частично финансирует государство. Ипотечный заем, оформленный по ней, отличается пониженной процентной ставкой, уменьшающей полную стоимость кредита.

Участвуют в этом проекте далеко не все банковские организации России, поэтому оформить ипотечный заем с господдержкой достаточно сложно, так как необходимо удовлетворять параметрам и требованиям определенного банковского учреждения. Правительство финансово помогает российским семьям в вопросе покупки своего жилья, тем самым способствуя развитию строительного рынка.

Госпрограмма от Сбербанка по оформлению ипотеки распространяется на квартиры, расположенные в недавно построенных домах или в строящихся зданиях. Причем недвижимость должна быть приобретена у застройщика и пройти аккредитацию финансового учреждения. Жилье вторичного рынка в программу государственной поддержки ипотеки в Сбербанке не входит.

Сроки программы

На данный момент жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой может быть оформлена с 07.02.2018. Прекратить оформление таких ипотечных займов планируется в конце 2022 года. Если данный проект будет иметь нужный эффект и в бюджете найдутся средства, он может быть продлен.

Одним из условий оформления ипотеки под 6% годовых является рождение второго и/или третьего ребенка в этот период времени. Реструктуризации ипотека за счет государства в Сбербанке не подлежит. Хотя работа банка в этом направлении ведется.

Кому и какое жилье доступно по данной программе

По условиям программы купить жилье можно только у застройщика-партнера Сбербанка, являющегося участником программы государственной поддержки. Полный перечень строительных организаций можно уточнить в офисе финансовой организации.

Лица, оформляющие ипотеку Сбербанка с господдержкой, могут одновременно воспользоваться и другими льготными программами Сбербанка – материнским капиталом, региональными, поддерживающими многодетные семьи программами и пр.

Преимущества

Клиенты, ставшие участниками программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, отмечают такие плюсы проекта:

  • Заемщикам, находящимся на зарплатном обслуживании банка, при оформлении заявки достаточно предъявления российского паспорта.
  • Есть возможность увеличить кредитный лимит ипотеки, при условии привлечения созаемщиков (от 1 до 3 человек).
  • Погашение задолженности производится автоматически – ежемесячным списанием необходимой суммы с расчетного счета клиента.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Перед тем, как получить ипотеку, заемщик должен прочесть условия оформления кредита. Их можно найти на официальном сайте финансовой организации.

Заявка подается в отделении по месту регистрации. Алгоритм оформления ипотечного льготного займа по программе Сбербанка следующий:

  • Собрать пакет необходимых документов.
  • Подать заявку на кредит и получить положительное решение кредитора (в течение 2-5 банковских дней).
  • Подписать кредитный договор и сопутствующие документы (залоговое обеспечение займа и график платежей).
  • Оплатить первый взнос.
  • Зарегистрировать сделку в регистрирующем органе.

В последующем банковская организация перечисляет безналичным методом оставшуюся сумму на счет строительной компании.

Далее заемщик ежемесячно гасит ипотечный займ аннуитетными платежами согласно утвержденному графику платежей. Есть возможность погасить кредит досрочно, подав заявление в банк. Штрафы и комиссии при этом, согласно закону, отсутствуют.

Условия получения ипотеки

Ипотечный заем в Сбербанке заключается на таких условиях:

  • Проценты – 6% годовых.
  • Размер первого взноса – от 20% цены недвижимости.
  • Период кредитования – 1-30 лет.
  • Кредитный лимит: минимум – 300 тыс. руб., максимум – 8 млн руб. для москвичей и жителей области, а также живущих в Санкт-Петербурге. Для живущих в других областях страны – 3 млн руб.
  • Залогом займа является покупаемая недвижимость, которая должна соответствовать требованиям финансового учреждения.
  • Оформление страхового полиса обязательно.
  • При нарушении условий продления страхового договора, банк автоматически увеличивает процентную ставку до 12,4% годовых.

Выдается ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке на приобретение квартир в строящихся или вновь построенных домах, на покупку отдельных домов или таунхаусов с земельным участком.

Ипотека с господдержкой выдается Сбербанком на аккредитованное государством жилье, перечень которого находится на веб-ресурсе финансовой организации в разделе программы господдержки ипотеки. Этот фактор сводит к минимуму все риски клиента. Сбербанк выступает гарантом соответствия покупаемой недвижимости в построенных домах строительным нормам,  гарантирует завершение постройки домов в новостройке, в которой приобретены квартиры.

О требованиях к соискателю

Участвовать в программе Сбербанка с господдержкой могут россияне, которые удовлетворяют таким требованиям финансового учреждения:

  • Возрастной ценз от 21 года на момент оформления займа до 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины) на момент закрытия кредита.
  • Российская прописка.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Размер общего рабочего стажа – более 12 месяцев, более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Оформляя ипотеку с господдержкой в Сбербанке, заемщик может привлечь созаемщиков. При определении кредитного лимита в этом случае учитывается общий доход участников сделки, количество которых допускается не более трех. Муж/жена заемщика считаются созаемщиком автоматически, невзирая на возраст и платежеспособность. Исключение из этого правила составляют лица, оформившие брачный контракт.

Пакет документов

Получить ипотеку в Сбербанке можно на основании пакета документов, состоящего из:

  • Анкеты-заявки, подписанной всеми созаемщиками.
  • Паспортов созаемщиков, содержащих штамп прописки.
  • Копий трудовых книжек всех созаемщиков.
  • Документов, подтверждающих доходы созаемщиков.

При оформлении ипотеки под залоговое обеспечение другого недвижимого имущества нужно представить документы на залог. После подачи пакета документов банк рассматривает заявление. Продолжительность рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковских дней. При получении положительного решения, заемщику нужно будет подтвердить наличие суммы для первого взноса и ряд других документов по требованию кредитора.

Получение и погашение ипотечного кредита

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанке, претендент должен обратиться в отделение финансовой организации, находящееся:

  • по месту прописки получателя или созаемщика.
  • по месту нахождения недвижимости, покупаемой в кредит.
  • по месту регистрации своего работодателя.

Заем выдается единовременно. Погашение займа проводится аннуитетными (равными) ежемесячными платежами согласно утвержденному графику. Чтобы закрыть ипотеку в Сбербанке досрочно, нужно написать заявление, в котором указывается число, сумма и номер счета, с которого будет погашаться заем. За несвоевременную уплату ежемесячного взноса начисляется неустойка, составляющая 20% от просрочки. Алгоритм действий:

  • Сбор необходимых документов.
  • Получение в отделении сведений о недвижимости, которую можно купить по ипотеке с господдержкой.
  • Выбор жилья, ведение переговоров с продавцом.
  • Подача заявки в банк (рассмотрение до 5 дней).
  • Оформление прав на недвижимость.
  • Страховка жилья.
  • Оформление закладной на квартиру.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, оформить ипотеку с господдержкой легче. Для подачи заявки потребуется только российский паспорт. Чтобы увеличить кредитный лимит займа, привлекают созаемщиков.

Погасить ипотечный заем с господдержкой можно досрочно, как полностью, так и частями. При этом нет минимального взноса для досрочного закрытия кредита.

О страховании

Приобретение страхового полиса является обязательным требованием Сбербанка при оформлении ипотеки с господдержкой. Страховым событием признаются:

  • Наступление смерти получателя займа вследствие несчастного случая, либо тяжелой болезни.
  • Потеря способности работать, получение инвалидности (1-ая и 2-ая группа).

Размер ежегодного платежа по страховке:

  • 1,99 % от суммы займа (общие условия страховки).
  • 2,5 % от размера кредита (страховка с выборочными параметрами).

Ипотечные займы с государственной поддержкой являются уникальной возможностью для заемщиков со средним достатком купить собственное жилье на льготных условиях.

Сбербанк оформляет ипотеку для госслужащих, лиц, занятых в бюджетной сфере, нуждающихся в улучшении условий жилья и оформивших это документально. Все, кто удовлетворяет требованиям Сбербанка по оформлению ипотеки с господдержкой, имеют шанс купить собственное жилье в кредит.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году заключается в субсидировании процентной ставки 6% годовых, которая устанавливается заемщику в льготный период. Под ним подразумевается временной период, когда в семье родился второй и/или третий ребенок. Длится льготный период не более 8 лет. Закон установил следующую градацию льготных периодов и процентных ставок:

  • Если родился 2-й ребенок – 6% годовых на протяжении 3 лет с момента получения кредита.
  • Если родился 3-й ребенок – 6% годовых на протяжении 5 лет с момента получения кредита.
  • Если родилось двое и более детей – 6% годовых на протяжении 8 лет с момента получения кредита.

После того как льготный период закончился, процентная ставка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке составит 9,5% в год, либо поставке рефинансирования Центробанка, увеличенной на 2 пункта.

Использование материнского капитала

Участие в программе государственного субсидирования ипотеки в Сбербанке предусматривает использование заемщиком материнского капитала. Им можно погасить долг по кредиту (как тело взятого кредита, так и начисленные проценты), можно использовать в качестве первого взноса.

Использовать материнский капитал можно непосредственно, как только родится второй либо третий ребенок. Эта возможность и субсидированная процентная ставка снижают кредитную нагрузку семейного бюджета и являются серьезной поддержкой со стороны государства.

О других программах с господдержкой в Сбербанке

Ипотека Сбербанка с господдержкой для многодетных семей – не единственная программа, субсидируемая государством. Сбербанк предлагает следующие кредитные продукты с господдержкой:

  • Оформление ипотеки для военнослужащих из списка НИС.
  • Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала.
  • Получение ипотечного займа молодым семьям.
  • Участие в программе помощи ипотечным заемщикам.
  • Реструктуризация ипотечного кредита.

Условия этих проектов можно найти на сайте кредитной организации. В банковской организации можно оформить рефинансирование ипотеки на стандартных условиях. Эта процедура позволяет перевести действующий ипотечный заем в Сбербанк со ставкой от 9,5% годовых и кредитным периодом до 30 лет.

Возможно снижение процентной ставки ипотеки, оформленной ранее под более высокий процент. Ставку снизят, но не намного – максимум на 0,5-1 пункт. Сбербанк России – крупнейший реализатор программ ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Им реализуется много проектов, субсидируемых государством.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.