Реновация и ипотека в 2018 году: предложения банков

Реновация и ипотека в 2018 году: предложения банковС принятием летом 2017 года Федерального Закона «О реновации» у заемщиков и кредиторов возникло множество вопросов относительно ипотечного кредитования жилья, вошедшего в списки под «обновление». Как соотносятся реновация и ипотека, и могут ли эти процессы противоречить друг другу – разберемся ниже.

Несколько слов о программе

Программа, которая получила второе название «обновление», представляет собой процедуру сноса старых пятиэтажных жилых построек и строительство на их месте монолитных многоэтажек. Этот процесс должен увеличить количество жилой недвижимости в столице. Однако, какой бы ни была благой цель, реновация вызвала ряд проблем. В частности, они коснулись ипотечного жилья.

Появилось много вопросов относительно будущего тех квартир, которые были куплены по программе ипотеки в домах, включенных в список на реновацию. Причем вопросы эти появились не только у заемщиков, но и у кредиторов. По сути получается так, что при сносе старого здания банки лишаются предмета залога и каких-либо гарантий на выплату кредита клиентом, а договор теряет обеспечение. Однако именно для таких случаев были внесены кое-какие изменения в положения программы.

Законодательство о реновации ипотечного жилья

Регулирование процедуры обновления старых жилых построек в столице РФ происходит на основе Федерального закона «О реновации». Этот нормативный правовой акт включает положения о сносе ряда зданий в Москве, их отстройку в улучшенном варианте и предоставление нового жилья «переселенцам».

После вступления в силу указанного нормативного акта, кредиторы начали беспокоиться о том, что у них не будет возможности взыскать долги у своих заемщиков в случае неуплаты кредита. На основании обращения многих банков к законодательным структурам нашей страны были приняты изменения и дополнения к ст. 7. Так, согласно последней редакции закона, сам факт ипотеки жилья, стоящего в очереди на реновацию, не препятствует проведению этой процедуры. Для обеспечения прав кредиторов предусмотрено автоматическое наложение обременения на новое жилье, которое переселенцы получают из-за сноса старого.

Таким образом кредитные обязательства, а равно и сам договор ипотечного кредитования, сохраняют свою силу, просто меняется предмет залога. На практике еще возникает ряд вопросов относительно процесса перемены залогового жилья, но закон гарантирует защиту прав заемщиков и кредитных организаций.

Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию

После выхода закона банки стали отслеживать очередь недвижимости, подлежащей реновации, и отказывать в выдаче кредита под залог таких квартир. Однако после того, как на законодательном уровне было объявлено о замене жилья на новое (равное по планировке, количеству комнат и квадратных метров) в случае «обновления», кредиторы возобновили заключение соглашений под ипотеку недвижимости в старых московских хрущевках.

Однако и указанные изменения в законодательном акте не повлияли на то, чтобы абсолютно все банки согласились на ипотеку домов под реновацию. Тогда как согласные на это организации продолжают кредитование, но под завышенный процент. Объяснить такую ситуацию можно дополнительными юридическими действиями в процессе выплаты кредита: изменение предмета залога должно быть отражено в документах, а также заново переоценено.

Получается, что возможность взять ипотеку под залог недвижимости, внесенной в очередь на реновацию, у потенциальных заемщиков имеется, но она сопряжена с некоторыми трудностями в поиске кредитора с наиболее лояльными условиями.

Что происходит с ипотекой после сноса дома

Если с процессом оформления ипотеки на квартиру в доме под реновацию все более менее понятно, то у некоторых остаются вопросы касательно судьбы кредитного договора, который уже заключен. Согласно положений ФЗ «Об ипотеке», государственная программа обновления жилого фонда никак не влияет на обязательства по договору ипотечного кредита. Соглашение не теряет силу, т.е. заемщик так же должен вносить ежемесячные платежи, а кредитор имеет право на реализацию предмета залога в случае возникновения задолженности.

При реновации в ипотеке происходит лишь замена залоговой недвижимости. Новое жилье, полученное переселенцами из хрущевок по условиям программы, переходит в качестве залога без согласия сторон. При этом сведения обновляются регистратором Росреестра.

Предложение Сбербанка под реновацию

Как главный российский банк, отвечающий за приведение государственной политики в действие, Сбербанк не приостановил кредитование реновационной недвижимости. Указанное учреждение предлагает достаточно высокие шансы получения кредита под залог квартиры в старых пятиэтажках. Это во многом обусловлено его согласием на сотрудничество с жильем не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Для получения ипотеки в Сбербанке под залог квартиры, которая стоит в очереди на реновацию, достаточно получить согласие кредитора на замену объекта залога в будущем. Насколько далекое это будет будущее, также нужно указать, исходя из списка домов, которые планируется снести. Его можно найти в публичном доступе на официальных сайтах администрации или исполнительных комитетов районов Москвы.

Банк не выдвигает какие-то дополнительные требования к клиентам для предоставления согласия на замену залоговой недвижимости. Более того, планируется, что процедура будет производиться автоматически по заранее составленному соглашению о переходе. Это приложение к основному договору призвано гарантировать соблюдение всех прав и обязанностей заемщиков и самим кредитором. Все сведения по недвижимости Сбербанк будет получать самостоятельно по запросам в Росреестр, т.е. клиенту не придется снова приносить документы уже на новую квартиру.

В случае, если новое жилье будет оценено на большую сумму, нежели предыдущее, условия договора меняться не будут. Это, конечно, не в пользу клиентов, но такое положение обусловлено тем, что требования по договору не подлежат пересмотру.

По последним сообщениям Сбербанк на сегодняшний день только готовит специальную кредитную программу для ипотеки квартир в домах под реновацию. Вторичное жилье, особенно в старых хрущевках, не имеет большого спроса для населения, оформляющего ипотечный займ, но среди клиентов банка такие все же имеются. Поэтому новое предложение призвано обеспечить выгодные условия и для кредитора, и для заемщиков.

Для подробной консультации по условиям кредитования реновационного жилья или изменениям условий уже действующего договора ипотеки в Сбербанке можно обратиться в круглосуточный контактный центр по бесплатному номеру 900. Получить сведения относительно доступных программ кредитования можно в любом отделении банка.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.