Можно ли белорусу взять кредит в России: как увеличить шансы на получение

Можно ли белорусу взять кредит в России: как увеличить шансы на получениеВ Россию приезжают граждане многих государств — Беларуси, Украины, Казахстана и других. Многие из них имеют на территории РФ родственников или работу, что часто приводит к необходимости покупки квартиры для проживания в стране. При отсутствии требуемой суммы доступно оформление ипотечного кредита, который «открыт» отечественным и иностранным гражданам. Рассмотрим, в каких случаях доступна ипотека для белорусов в Москве, как ее оформить, и какие документы потребуются.

Законодательная база

По законодательству банкам никто не запрещает выдавать ипотеку при отсутствии гражданства РФ. Но кредитные организации не торопятся связываться с иностранцами из-за риска получения еще одного проблемного долга. Известно много случаев, когда после оформления кредита нерезидент возвращался к себе в страну и больше не появлялся в России.

Если финансовое учреждение предоставляет займ белорусу или гражданину другой страны, к нему предъявляются более жесткие требования. К примеру, заемщику необходимо быть налоговым резидентом, иметь вид на жительство, официальную работу (этот пункт вытекает из первого). Также требуется подтвердить стаж и внести первоначальный платеж.

В любом случае на вопрос, может ли белорус взять кредит в России, эксперты кредитного рынка и банковские работники отвечают утвердительно. Главное — на этапе оформления доказать финансовому учреждению надежность и гарантии того, что клиента многое удерживает на территории РФ (к примеру, работа, родственники). Но стоит учесть, что требования и список документов, необходимых при оформлении, для граждан других стран в разных кредитных организациях отличается.

Ипотека в России с ВНЖ

Если белорус, который обращается за кредитом, имеет вид на жительство, его шансы на получение ипотеки возрастают. Почти все банковские учреждения требуют подтверждения статуса ВНЖ. Он подразумевает, что иностранный гражданин зарегистрировался в уполномоченных органах и живет в стране какое-то время. Без вида на жительство и постоянной прибыли, получаемой на территории РФ, рассчитывать на ипотеку не приходится. Банки работают только с теми клиентами, которые прожили на ее территории больше 183 дней и заплатили все налоги.

Ряд коммерческих организаций все-таки идут на риск и работают с нерезидентами. В такой ситуации клиенту придется собрать внушительный пакет бумаг и передать его для изучения банковскому учреждению. Кроме того, приходится оплатить не меньше 50% от стоимости жилья.

Рассмотренные выше правила характерны не только для белорусов, но и для жителей других государств — украинцев, казахов и представителей прочих стран.

Требования

Если рассматривать кредиты, доступные для белорусов и других иностранных граждан, ипотека стоит на первом месте. Это легко объяснить, ведь по условиям договора, оформленного между кредитором и заемщиком, недвижимость играет роль залога. Следовательно, в случае просрочки по займу кредитор вправе забрать квартиру и продать ее с аукциона для покрытия затрат. При этом чаще всего покупка недвижимости доступна в пределах города, где работает банковское учреждение. Это значит, что белорус, украинец или представитель другой страны не сможет оформить кредит, к примеру, в Москве, а купить недвижимость в Санкт-Петербурге.

Рассмотрим требования, которые предъявляются к гражданам Беларуси и других стран:

  • Официальное трудоустройство. Это условие является обязательным и при отсутствии работы банки не идут на сотрудничество. При этом время трудоустройства на последнем месте от полугода и более.
  • Регистрация в РФ (постоянная или временная). Во втором случае процедура занимает больше времени, но некоторые банки идут на сотрудничество.
  • Отсутствие действующих кредитов.
  • Официальная зарплата, размера которой достаточно для выполнения обязательств по ипотечному кредиту.
  • ВНЖ или двойное гражданство. Как отмечалось выше, это не обязательное требование, но наличие вида на жительство повышает шансы на ипотеку.
  • Дополнительный залог. При оформлении ипотечного займа залогом выступает покупаемая недвижимость. Некоторые банки требуют дополнительное обеспечение, к примеру, автомобиль. В такой ситуации кредитные организации предлагают более выгодные программы.
  • Возраст от 21 до 65 лет.

В остальном требования к белорусам при оформлении кредита идентичны тем, что выдвигаются в отношении российских граждан. Рост процентов из-за наличия гражданства другой страны не предусматривается. Стоит учесть, что банк проверяет наличие другого имущества (недвижимости, машины и так далее), что также учитывается в принятии решения.

Что в итоге? Иностранный гражданин вправе рассчитывать на получение ипотеки в России. Но это не означает, что банки рады таким клиентам. Вероятность отказа высока из-за повышенного риска для кредиторов. Если банковское учреждение проанализировало заемщика и убедилось в его надежности, кредит выдается без проблем.

В каких банках белорус сможет получить ипотечный кредит?

На территории РФ услуга ипотечного кредитования для иностранных граждан доступна в ограниченном числе банков (как правило, в крупных учреждениях). С каждым годом требования и условия предоставления услуги ужесточаются, а на изучение клиента уходит больше времени. Рассмотрим ряд вариантов, которые имеются в распоряжении белорусов:

  • ВТБ24 — банковское учреждение, которое предоставляет кредиты иностранным гражданам. Главные условия оформления — передача полного пакета бумаг и выполнение требований кредитора. Ставка по ипотеке меняется в диапазоне 12,5-17,5 процентов в зависимости от документации и заемщика. Требования к бумагам более жесткие, а сроки выдачи ипотеки такие же, как и для российских граждан.
    Для получения ипотеки потребуется паспорт (копия с переводом нотариуса), ВНЖ и разрешение на трудовую деятельность (копии). Интересно, что белорусам последний документ не нужен. Также придется передать пенсионное (при наличии), ИНН, трудовую (копию) и справку о доходах (форма 2-НДФЛ). Возраст заемщика от 30 лет.
  • Сбербанк. Еще недавно Сбербанк выдавал ипотечные займы только гражданам РФ. Но с ростом конкуренции и спроса на услугу (в первую очередь, среди белорусов) у иностранных граждан появились новые предложения. В 2018 году Сбербанк выдает ипотеку, но после детальной проверки и изучения переданных бумаг. Величина процентной ставки зависит от валюты, в которой выдается кредит. Что касается авансового платежа, его размер должен быть не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости. Остальные нюансы услуги идентичны для всех категорий заемщиков.
  • Росбанк РФ готов выдать кредит белорусам, у которых открыт счет в финансовом учреждении или через него перечисляется зарплата. Если это так, условия получения ипотеки почти идентичны с теми, которые выдвигаются к остальным клиентам (в том числе гражданам РФ).

Похожие требования выдвигают Альфа-Банк, Дельта-Банк и другие финансовые учреждения РФ. В любом случае вопрос оформления займа решается в индивидуальном порядке.

Порядок оформления

Процесс получения ипотечного займа для жителей РФ, белорусов и представителей иных стран имеет ряд отличий. В первую очередь они касаются более жесткой проверки и большего времени, затрачиваемого на оформление услуги. Алгоритм действий имеет следующий вид:

  • Клиент обращается в финансовое учреждение, подает заявку и уточняет, какие бумаги требуются для получения ипотеки.
  • Кредитная организация проверяет переданные бумаги и самого заемщика, после чего решает — давать кредит или нет.
  • При положительном решении белорус подыскивает недвижимость, которая подходит ему по всем параметрам и удовлетворяет требованиям банковского учреждения. Как правило, приходится выбирать из уже утвержденного перечня. Отдельное внимание уделяется цене объекта и размеру кредита, который необходим для приобретения недвижимости.
  • Работники финансовой организации оформляют договор, после чего передают документацию для изучения и подписания заемщику. Параллельно с этим оформляется страховое соглашение. В последнем случае залог страхуется (обязательно), а жизнь и трудоспособность по желанию. Стоит отметить, что при личном страховании многие банки снижают ставки по займу.
  • Заемщик получает деньги — путем перечисления на счет.
  • На купленную квартиру накладывается обременение до момента выплаты долга.

В какой валюте брать ипотеку?

Не важно, кто оформляет ипотеку — белорус, украинец или русский. Ипотечный займ выдается в той валюте, которую выбрал клиент. Как правило, это рубли, но некоторые заемщики отдают предпочтение долларам или евро. Стоит учесть, что банки настаивают на оформлении в той денежной единице, в которой клиент получает зарплату. Такой подход объясняется желанием кредитной организации защитить заемщика от резких изменений курсовой цены и снизить риск несвоевременного погашения кредита.

Документы

Чтобы получить ипотечный кредит, белорус или представитель другой страны должен собрать и передать потенциальному кредитору следующий пакет бумаг (может меняться с учетом требований банковских учреждений). Рассмотрим на примере ВТБ24:

  • Анкета (заявка). В этом документе содержится главная информация о заемщике. При заполнении бумаги важно быть внимательным и не допускать ошибок. Несоответствие сведений часто приводит к отказу в выдаче ипотеки без объяснения причин.
  • Паспорт. Для белорусов и прочих иностранцев требуется предъявление нотариального перевода на русский.
  • Код налогоплательщика (может заменяться иной бумагой, подтверждающей наличие трудоустройства и выплаты налогов в ФНС РФ).
  • Трудовое соглашение, оформленное с работодателем (копия).
  • Талон о регистрации с указанием адреса, где живет клиент. Эта бумага дает и другую информацию — о постановке на учет в ФМС.
  • Трудовая книжка (копия). Банковское учреждение требует, чтобы в документе были все отметки компании-работодателя.
  • Разрешение на работу (часто имеет вид патента). Для получения бумаги требуется обратиться в налоговую службу РФ.
  • Подтверждение дохода (2-НДФЛ). Возможен вариант, когда бумага передается по форме кредитного учреждения.
  • Свидетельство о прохождении процедуры бракосочетания (если клиент женат/замужем).
  • Документы на поручителей (если они привлекаются для сделки).
  • Документация на объект залога, которым уже владеет заемщик.

ВТБ24 отдельное внимание уделяет адресу, где прописан клиент. Важно, чтобы адрес заемщика находился в городе или регионе работы отделения банковского учреждения.

Причины отказа

Выше отмечалось, что при попытке оформить кредит белорус или другой иностранец могут получить отказ. Распространенные причины:

  • Низкий уровень прибыли, который недостаточен для выполнения обязательств по займу.
  • Слабая связь с РФ.
  • Наличие просрочек в настоящем или прошлом (в России или родном государстве).
  • Неправдивые сведения в документации (анкете).
  • Несоответствие недвижимости, которая покупается в ипотеку, требованиям банковского учреждения.
  • Отклонение от требований банка, к примеру, по возрасту.

Чтобы белорусу повысить шансы на получение ипотечного кредита, важно закрепиться в стране и доказать кредитной организации, что у него нет намерений раньше срока возвращаться на родину и оставлять займ в зависшем состоянии.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.