Какие документы нужны для оформления ипотеки для разных программ кредитования: военной, социальной и других

Какие документы нужны для оформления ипотеки для разных программ кредитования: военной, социальной и другихДля большинства людей ипотека – это не только возможность получить в короткие сроки долгожданное жилье, но и большая морока со сбором документов. Это отчасти правда, ведь для столь долгосрочного сотрудничества на крупную сумму банк должен быть уверен в своем клиенте целиком и полностью. Однако сегодня есть возможность получить кредит на недвижимость даже по минимальному списку сведений. Далее подробнее поговорим о том, какие документы понадобятся для оформления ипотеки.

Список документов на ипотеку по группам

Все документы для заключения кредитного соглашения можно условно разделить на несколько групп:

  • Личная информация о заемщике
  • Подтверждение дохода и занятости
  • Сведения о недвижимости
  • Подтверждение «чистоты» сделки

Осталось расшифровать, что нужно собрать для оформления ипотеки в рамках этих групп.

Личная информация о заемщике

При подаче заявления заемщику необходимо предоставить ряд сведений, составляющих личную информацию. В этот список входит:

  1. Паспорт гражданина РФ (как правило, ипотека недоступна иностранным гражданам).
  2. Второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: военный билет для мужчин до 27 лет, водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство и т.п.
  3. Свидетельство о заключении брака, если клиент женат/замужем; брачный контракт (при наличии).
  4. Свидетельство о рождении ребенка/детей, если есть.
  5. Диплом о получении среднего специального/высшего образования, другие сведения об образовании – эти документы требуются клиентам, претендующим на получение ипотеки по специальным социальным программам для бюджетников.
  6. ИНН.
  7. СНИЛС.

Перед подачей обязательно проверьте, чтобы паспорт имел срок действия еще хотя бы год. В случае смены фамилии удостоверьтесь, что все сведения выписаны на нынешнее Ф.И.О.

Подтверждение дохода и занятости

Вторая по важности группа – это сведения о платежеспособности потенциального заемщика. В список таких документов входит:

  1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  2. Копия трудового договора(ов), приказа о приема на работу по совместительству (при наличии) или договора подряда.
  3. Справка с места работы (службы).
  4. Справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ для разных видов дохода, по форме банка.
  5. Выписка из ЕГРЮЛ, если вы учредитель юридического лица.
  6. Свидетельство о постановке на учет индивидуального предпринимателя.
  7. Лицензия на отдельные виды деятельности, если требуется.
  8. Копия договора аренды или найма жилого помещения, если клиент получает доход от сдачи недвижимости.
  9. Копии документов, подтверждающих право собственности на акции, другие ценные бумаги или имущество.

У указанных документов есть срок действия – чаще 30 дней. Дополнительно поинтересуйтесь об этом при оформлении данных бумаг.

Сведения о недвижимости

Банку важно оценить не только платежеспособность заемщика, но и сам объект кредитования. Это нужно для того, чтобы удостовериться в возможности реализации недвижимости в случае нарушения условий договора. Известно, что квартира, купленная на ипотечные средства, чаще всего передается в залог банку на срок возврата долга. Среди необходимых сведений о жилье следующие документы:

  1. Справка из БТИ.
  2. Кадастровый паспорт недвижимости.
  3. Технический паспорт, в котором указан план квартиры, используемый материал и т.п.
  4. Сведения об оценочной стоимости жилья (проводит аккредитованная банком организация).

Помимо наличия указанной документации кредитор обращает внимание на ряд других характеристик квартиры:

  • подключение к центральному отоплению, водоснабжению;
  • кирпич или бетон в качестве материала здания;
  • допустимая по критериям банка жилая площадь;
  • допустимая степень износа здания и др.

Каждая кредитная организация имеет собственный перечень требований к жилью, приобретаемому на заемные средства. С ним можно ознакомиться в отделении выбранного банка или на его официальном сайте.

Подтверждение «чистоты» сделки

Эта группа документов важна не только кредитору, но и заемщику. Для уверенности покупателя в том, что сделка в будущем не будет оспорена, нужно ознакомиться со следующими сведениями:

  1. Свидетельством о праве собственности продавца на выбранную недвижимость.
  2. Основанием получения права собственности (договор купли-продажи, дарения, наследство и пр.).
  3. Числом владельцев квартиры, в т.ч. есть ли среди них несовершеннолетние граждане. В последнем случае на продажу понадобится согласие органов опеки.
  4. Фактом дееспособности продавца.
  5. Выпиской из домовой книги, где прописано количество прописанных по этому адресу лиц.
  6. Выпиской из ЕГРП, чтобы узнать, не наложен ли арест на имущество.
  7. Копией лицевого счета с долгами или их отсутствием по коммунальным платежам.
  8. Согласием супруга(-ги) продавца, если тот состоит в браке. Если не состоит, то нужно уточнить, так ли было на момент приобретения недвижимости.

И, самое главное, нужно ознакомиться со всеми документами и соотнести указанные в них данные с данными продавца. Это поможет узнать, имеет ли он право на продажу квартиры.

Пакет документов для разных программ кредитования

Программы ипотечного кредитования разных банков также делятся на несколько наиболее часто встречающихся разновидностей: стандартная, по двум документам, по материнскому капиталу, для молодой семьи и для семей военнослужащих.

Стандартные условия

Классическая ипотека предполагает предоставление следующих документов, помимо паспорта и подтверждающих платежеспособность сведений:

  1. справка о составе семьи;
  2. свидетельство о регистрации брака и нотариально заверенное согласие супруга(-ги) на оформление ипотеки;
  3. свидетельство о рождении детей;
  4. бумаги на недвижимость, которую планируется передать в залог;
  5. сведения об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

При заключении договора заемщику всегда предлагается застраховать свою жизнь и трудоспособность. Отказ от этой процедуры по закону не может повлечь отказ банка от кредитования. Однако отсутствие страховки влияет на процентную ставку. Она, как правило, становится выше на 1-2 пункта. Если заемщик согласен предостеречь себя от непредвиденных ситуаций, то к общему списку добавится личный страховой полис.

Ипотека по двум документам

Это одна из наиболее новых и популярных программ ипотеки, которая полностью опровергает все предполагаемые трудности со сбором документов. Большинство крупных банков уже внесли ее в свой список, поэтому у людей появилась реальная возможность оформить жилищный кредит всего по двум документам.

Это значит, что клиент может заключить договор, если предоставит паспорт и еще один документ на выбор, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.). Название программы условное, поскольку банку все равно понадобятся сведения о залоговой недвижимости. Однако кредитор уже не станет требовать принести справку о доходах и другие документы, подтверждающие платежеспособность.

По желанию заемщика можно дополнительно предоставить бумаги об имеющейся недвижимости, об образовании или свидетельствующие о дополнительном заработке. На их основании может быть принято решение о снижении процентной ставки или увеличении максимальной суммы кредита.

Оформление ипотеки по минимальному списку документов возможно по ставкам, которые будут на несколько пунктов выше, чем по стандартной ипотеке.

Ипотека под материнский капитал

Размер материнского капитала в 2018 году достигает 456 тыс. рублей. Эту сумму, помимо прочего, можно использовать на досрочное погашение ипотеки или на внесение первоначального платежа. К основному списку документов при этом понадобится добавить сертификат на получение субсидии и выписку из Пенсионного фонда с фактическим остатком средств на счете.

Сами средства не передаются человеку на руки. Пенсионный фонд сам перенаправит деньги в банк после передачи соответствующего заявления с реквизитами кредитора.

Нужно помнить, что использование этой государственной помощи при покупке квартиры гарантирует каждому из детей в семье долю в приобретенной недвижимости. Вопрос ее дальнейшей продажи, соответственно, будет решаться с участием органов опеки (если на тот момент дети будут несовершеннолетними).

Программа для молодой семьи

В категорию молодой семьи входят пары, где хотя бы один супруг в возрасте до 35 лет. При этом обязательно находиться в очереди нуждающихся в улучшении качества жилищных условий. Еще одним условием получения ипотеки по этому предложению является регистрация в регионе проживания не менее 10 лет. Программа позволяет получить от государства субсидию в размере до 35 % от стоимости недвижимости.

К основному списку документов в этом случае добавляется справка о состоянии на учете нуждающихся в улучшении качества жилищных условий.

Военная ипотека

Военнослужащие и их семьи имеют право на получение ипотечного кредита по льготным условиям. Для указанной категории граждан существует специальная накопительная ипотечная система. Ее участники помимо основного списка документов для банка предоставляют:

  • бумаги, подтверждающие членство в НИС;
  • свидетельство о праве на оформление целевого жилищного кредита – для его получения необходимо составить рапорт на имя начальника части, в которой заемщик проходит службу.

Ипотеку по льготной программе могут получить военнослужащие, состоящие в НИС не менее 3-х лет.

Лучшие банки для оформления ипотеки

При выборе кредитора нужно ориентироваться на условия кредитования банка и список документов для оформления ипотеки. Среди наиболее популярных организаций, занимающихся жилищным кредитованием, выделяют следующие:

Сбербанк

Организация предлагает программу, по которой можно получить от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет по ставке от 10 % годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20 % от стоимости жилья, по льготным программам – не менее 10 %. На особые условия могут рассчитывать зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту Сбербанка.

ВТБ

Банк выдает ипотеку от 600 тыс. рублей сроком до 30 лет от 10,7 % годовых. Для начала потребуется внести 10 и более процентов от стоимости квартиры.

Открытие

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам ипотечный займ на сумму от 500 тыс. рублей сроком до 30 лет и под ставку в 10 % и более. У заемщиков есть возможность снизить ставку за счет уплаты комиссии в случае изменения условий договора.

Возрождение

Этот кредитор выдает кредит на жилье на сумму от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет от 11,75 %. Первоначальный взнос составляет не менее 10 % от общей суммы за квартиру.

Россельхозбанк

Государственный банк предлагает ипотеку на сумму от 100 тыс. рублей сроком до 30 лет под 10 % годовых. Льготы действуют на кредитование молодых семей (минус 0,25 %). В качестве первого взноса оплачивается 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости. На еще более лояльные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты и пенсионеры.

Подавать заявку лучше сразу в несколько организаций, чтобы увеличить свои шансы на получение займа. Подробно узнать об условиях кредитования того или иного банка можно на официальном сайте или по горячей линии выбранного кредитного учреждения.

К сбору документов нужно подойти ответственно, ведь ипотека – это долгосрочное финансовое обязательство, гарантированное вашим же жильем. Любое нарушение условий договора или предоставление недостоверных сведений грозит заемщику потерей объекта залога. Поэтому досконально проверяйте все предоставляемые продавцом сведения, а также свои собственные данные.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.