Как взять вторую ипотеку не погасив первую в 2018 году

Как взять вторую ипотеку не погасив первую в 2018 годуИпотечный кредит всегда выдается на долгий срок. За период выплаты ситуация в семье заемщика может меняться: он может вступить в брак или развестись, у него может родиться ребенок или наоборот, выросшему сыну или дочери понадобится отдельное жилье. Новые обстоятельства подталкивают на оформление нового ипотечного кредита при незакрытом старом.

Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую: что говорит закон

Нет законодательных норм, которые запрещали бы гражданам проводить такие сделки. Выдать вторую ипотеку или нет — решает банк, в который обратился гражданин. Главное условие при этом — отличная платежеспособность потенциального заемщика, только от этого зависит благополучность выплаты обеих ссуд одновременно.

Вторая ипотека до погашения первой будет одобрена только при выполнении всех следующих аспектов:

  1. Кредитная история заемщика положительная. В процессе выплаты первого ипотечного кредита и любых других гражданин не совершал просрочек, претензий к нему нет.
  2. Заявитель должен получать достаточный доход: ему должно хватать на внесение ежемесячных платежей по двум ипотечным договорам, на обеспечение других долгов, на содержание себя и своей семьи.
  3. У гражданина есть средства для внесения первого взноса. И чем больше этих средств, тем выше вероятность одобрения.
  4. Первая ипотека не должна быть оформлена недавно. Например, если вы брали ее на 15 лет, должной пройти минимум 5 лет.

Финансовый аспект

Желая взять вторую ипотеку, не погасив первую, в первую очередь нужно определить финансовую возможность этого. Например, на текущий момент заемщик имеет следующие статьи расходов:

  • 20000 рублей — погашение действующего ипотечного кредита;
  • 5000 рублей — ежемесячные коммунальные платежи;
  • 30000 рублей — расходы на семью из 3-х человек согласно установленному в регионе прожиточному минимуму (значение примерное, в каждом регионе он разный). Соответственно, чем больше иждивенцев, тем выше расходы этой части бюджета.

Можно ли получить вторую ипотеку в этом случае? Вполне реально. Ежемесячные обязательные расходы этой семьи — 55000 рублей. Если оформить вторую ипотеку с аналогичным ежемесячным платежом в 20000 рублей, расходы семьи увеличатся до 75000 рублей. Если говорить объективно, то на одобрение банка можно рассчитывать при суммарном доходе от 90000-100000 рублей. Обратите внимание, предполагается, что у семьи больше нет иных долговых обязательств.

Дают ли второй раз ипотеку в одном и том же банке

За получением второй ипотеки вы можете обратиться в любой банк, даже в тот, в котором обслуживается первая ипотечная ссуда. Рассмотрите разные варианты:

  1. Обслуживающий банк. Если вы — положительный заемщик с хорошей платежеспособностью, особых причин для отказа не будет. Более того, вероятность одобрения будет высокой.
  2. Новый банк. В этом случае кредитор будет пристально анализировать заемщика. Шансы на получение одобрения есть, но рассмотрение может занять больше времени.
  3. Зарплатный банк. Зарплатным клиентам всегда предлагаются более выгодные кредитные предложения, поэтому есть смысл рассмотреть предложение такого кредитора. Процесс оформления может быть упрощен — рассмотрение более быстрое, пакет документов меньше.

Можно ли подать заявку на ипотеку в два банка сразу

Это не исключается, и даже часто практикуется гражданами, которые желают оформить жилищную ссуду. Например, вы можете обратиться в уже обслуживающий ипотеку банк и в новый. В этом случае вы повышаете шансы на одобрение: один банк может отказать, другой дать добро. Если же одобрения пришлют обе организации — замечательно: у вас будет возможность выбора лучшего предложения.

Важно! Если вы планируете обращаться к нескольким банкам одновременно, потребуется собрать отдельный пакет документов для каждого. Например, если это три банка, вам нужны 3 справки 2-НФДЛ и 3 копии трудовой книжки. Это касается всех участников оформления ипотечного кредита (например, созаемщика).

Повышаем шансы на одобрение

Решая вопрос, даст ли банк вторую ипотеку, если одна уже есть, следует подумать о том, как сделать себя в глазах банка предельно положительным заемщиком. На практике получить новую ссуду при наличии действующей сложно, вероятность отказа выше, чем при стандартной сделке.

Что поможет заемщику:

  1. Документальное доказательство всех дополнительных доходов: алиментов, пенсий, пособий, со второй работы, с подработок и пр. Если вторую ипотеку оформляет семья, это касается обоих супругов.
  2. Привлечение поручителей, обладающих хорошей платежеспособностью.
  3. Внесение как можно большего первого взноса. Идеальный вариант — более 40-50%. Но это не говорит о том, что при взносе в 10-20% получить одобрение нереально.
  4. Получить вторую ипотеку до погашения первой более реально, если подключиться к предлагаемым банком страховым программам (личное, титульное, комплексное).
  5. Закройте все действующие долговые обязательства до момента обращения в банк.
  6. Дождитесь совершеннолетия ребенка. Например, если на сегодня ему 17, лучше год подождать. При расчете уровня платежеспособности банк учитывает наличие иждивенцев — несовершеннолетних детей.
  7. Хороший стаж работы, минимум 1-2 года на текущем месте (чем больше, тем лучше). Если вы смените работу перед подачей заявки, одобрение получить ряд ли получится.
  8. Выбирайте большие сроки заключения договора: ежемесячный платеж будет меньше, вероятность одобрения выше. При необходимости в дальнейшем всегда можно закрыть ссуду досрочно.

Как взять вторую ипотеку, не погасив первую

Сам процесс оформления будет полностью аналогичен оформлению обычной жилищной ссуды, только пакет документов будет расширен документацией на действующую ипотеку. Если вы обращаетесь к новому банку, он может потребовать справки из первого банка: в них отражается состояние долга, сколько осталось платить, размер ежемесячного платежа, оценка заемщика, совершает ли он просрочки.

Изначально будет решаться, могут ли дать вторую ипотеку, если первая не погашена. Заемщик предоставляет документы о семейном положении, о доходах. Банк анализирует документацию, оценивает финансовое положение заявителя и определяет, сможет ли он выплачивать две жилищные ссуды одновременно. Если принимается положительное решение, заемщик приступает к поиску объекта недвижимости.

Важно! Если ваш возраст приближается к пенсионному, получить одобрение по второй ипотеке вряд ли удастся. Учитывайте, что вам предстоит выплачивать новый кредит минимум 10-15 лет. Банки будут рассматривать заемщиков не старше 50 лет.

Отдельные случаи

  1. Можно ли взять ипотеку второй раз, если первая погашена. Никаких проблем с получением одобрения не будет. Более того, выплатив первую ипотеку без нареканий, гражданин заработал идеальную кредитную историю. При соответствии всем критериям банка взять новую жилищную ссуду можно без проблем в любом банке.
  2. Можно ли взять в ипотеку два объекта. Один кредитный договор — один вид залога, поэтому в данном случае будет идти речь об оформлении двух жилищных займов одновременно. На практике это нереально. Законом это не запрещается, но вряд ли какой-то банк пойдет на такую сделку. Можете попытаться оформить двойную ипотеку, но не особо рассчитывайте на успех.

Банки и закон не ограничивают заемщиков в наличии действующих кредитных договоров, это касается и ипотеки. Если гражданин в силах справиться с выплатой двух больших ссуд одновременно, он может получить одобрение банка.

РЕКЛАМА
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.