Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году: мнение экспертов

Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году: мнение экспертовВысокие цены на недвижимость превращают покупку жилья в почти неисполнимую мечту. На этом фоне у людей имеется три пути — верить в успех и продолжать копить деньги, отказаться от идеи или оформить ипотечный кредит. Но стоит ли брать ипотеку в весьма трудный для России период? В чем преимущества и недостатки банковской услуги? Когда рекомендуется оформить кредит на недвижимость, и как на нем заработать? Эти и другие вопросы рассмотрим далее в статье.

Плюсы и минусы услуги

Чтобы определиться — стоит оформлять ипотечный кредит или отказаться от услуги, важно разобрать его плюсы и минусы.

Преимущества:

  • Заемщик получает недвижимость во владение, выплатив только часть стоимости. Авансовый платеж составляет от 10 до 30 процентов от цены выбранного объекта.
  • Быстрое получение услуги. На оформление уходит до 2-3 месяцев (при наличии необходимых документов и отсутствия претензий со стороны банковского учреждения услуга предоставляется быстрее).
  • Переезд сразу после оформления документов. Как только ипотечное соглашение подписано, можно заселяться в новое жилье и пользоваться им по своему усмотрению.
  • Доступность налогового вычета. Особенность ипотечного кредита в том, что размер подоходного налога исчисляется путем вычитания аванса из ежемесячной прибыли.
  • Экономия с помощью социальной ипотеки. Перед окончательным выбором банка стоит изучить текущие предложения и узнать о наличии специальных программ. При оформлении социальной ипотеки можно сэкономить на авансовой выплате или снизить процентные платежи.

Недостатки:

  • Большая переплата. Кредит оформляется на срок от 5 до 30 лет, поэтому за время погашения накапливается крупная переплата. Сумма начисленных процентов часто достигает стоимости самого жилья. Иными словами клиент приобретает недвижимость по одной цене, а банк получает в полтора, а то и два раза большую сумму.
  • Наличие комиссии. Заемщику стоит подготовиться к дополнительным расходам — оплате комиссии за оценку жилья, оформление бумаг, изучение заявления и так далее. Этот список можно продолжать бесконечно, а общий размер затрат часто достигает 15-20% от размера аванса.
  • Страхование. При оформлении квартиры или дома в ипотеку банк потребует застраховать недвижимость (иногда полис заключается и на самого заемщика). Такая услуга обходится в 2-3 процента от стоимости жилья. Некоторые банки разрешают не страховаться, но тогда процентная ставка возрастает.
  • Строгие условия оформления. Банк внимательно проверяет клиента и выдает займы только тем лицам, которые прошли проверку кредитора. Финансовое учреждение изучает уровень дохода, наличие требуемого стажа и прочие аспекты. Из-за жесткой проверки услуга недоступна студентами, людям пенсионного возраста и молодым семействам.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году — мнение экспертов

Ухудшение финансового благосостояния заставляет людей все чаще обращаться к банкам за помощью. Если раньше на оформление ипотеки решались единицы, сегодня услугой пользуется 15-20% нуждающихся в жилье россиян.

Специалисты сходятся во мнении, что 2018 год является удачным для получения жилищного кредита. На фоне снижения ключевой ставки уменьшились и проценты по ипотечной услуге. Кроме того, появляются новые программы господдержки, которые делают инструмент еще более выгодным. К примеру, Сбербанк выдает займ под 10,4% для недвижимости на первичном рынке, а период кредитования достигает 30 лет. Похожие условия действуют и в ВТБ24, где услуга доступна со ставкой 10,4% с возможностью оформления договора на 30-летний период.

Что касается окончательного решения об оформлении займа, его стоит принимать индивидуально. Многое зависит от уровня прибыли заемщика, работы и потребности в жилье. Перед получением услуги важно оценить финансовые возможности, взвесить преимущества и недостатки. Заемщикам со стабильным доходом проще оформить заем. Многое зависит от наличия минимальной суммы для внесения авансового платежа.

Чтобы снизить расходы, ежемесячные выплаты должны превышать положенный размер погашения. В таком случае переплата снижается, и заемщик быстрей выполняет обязательства перед банком.

Ипотека в 2018 году: особенности

Рассмотрим, стоит ли влезать в ипотеку в 2018 году. Знатоки банковского сектора уверяют, что на ипотечном рынке сложилась позитивная ситуация:

  • Курсовая стоимость валют стабилизировалась.
  • Ставка составляет от 9 до 11% годовых.
  • Прослеживается тенденция к снижению процентов. Эксперты уверяют, что к концу 2018-го этот параметр снизится до уровня 9-10%.
  • Продолжает работать программа маткапитала. Остается возможность применения денег для оплаты процентов или аванса по кредиту на покупку недвижимости.
  • Стоимость жилья во многих городах России приблизилась к минимально допустимому уровню.
  • Многие строительные компании предлагают выгодные программы, позволяющие в виде авансового платежа передать уже имеющийся объект недвижимости.
  • Доступна ипотека под 6% при покупке недвижимости на первичном рынке для многодетных семейств.

Что лучше выбрать — аренду или ипотеку?

Люди часто не могут определиться, стоит ли оформлять кредит на недвижимость или лучше найти подходящую квартиру и взять ее в аренду. Каждый случай индивидуален, но в большинстве ситуаций первый вариант более выгоден человеку. К примеру, после оформления займа клиент банка получает право собственности на жилье и считается его владельцем. В случае с арендой недвижимость остается в других руках и принадлежит хозяину.

Плюс аренды — возможность поселиться в комфортабельной квартире и престижном районе, не имея первоначального взноса. Кроме того, размер платежей при оформлении аренды ниже, чем в случае с ипотечным кредитованием. С другой стороны, после получения займа платежи после погашения долга прекращаются, а в случае с арендой платить придется бесконечно.

При сравнении аренды и ипотеки многие склоняются к первому варианту по причине мобильности и экономии. Если человеку надоела квартира или район, он вправе рассчитаться с владельцем и найти себе новое жилье. Кроме того, при аренде недвижимости расходы на ремонт ложатся на плечи арендодателя.

Таким образом, ипотечный заем — вариант для людей, имеющий на руках первоначальный взнос, готовых ежемесячно платить крупную сумму и не планирующих переезд в другой город или регион. В остальных ситуациях более привлекательно выглядит аренда.

Чему уделить внимание при оценке актуальности ипотеки?

Перед принятием решения об оформлении кредита на квартиру, стоит учесть следующие аспекты:

  1. Рыночные индикаторы. Важно проанализировать ситуацию на валютном рынке. Если стоимость денежных единиц других стран нестабильна, и курс пошел в рост, это свидетельствует о повышении ставок по займам. Известны случаи, когда при оформлении заявки банк устанавливал один процент, а к моменту подписания договора он увеличивался на несколько пунктов. В такой ситуации человек вынужден соглашаться на предложение, ведь купить недвижимость за наличные не представляется возможным.
  2. Валюта кредитования. Эксперты уверяют, что заем на покупку жилья стоит брать в той денежной единице, в которой человек получает заработную плату. Оформление услуги в долларах или евро рискованно, ведь при изменении курса выплаты в рублях возрастут.

Отдельное внимание стоит уделить персональным рискам. К примеру, не рекомендуется сотрудничество с банком, если компания-работодатель нестабильна или высока опасность увольнения. Перед оформлением займа стоит проанализировать надежность места работы и способность платить по кредиту в ближайшие несколько лет.

Если ежемесячная прибыль минимальна, важно просчитать остаточную сумму после выплаты средств, а также проанализировать, хватит ли оставшихся денег на полноценное проживание. Стоит учесть, что при низком уровне ежемесячного взноса срок оформления договора составит до 30 лет.

Когда стоит оформить ипотеку?

Специалисты банковского сектора рекомендуют брать кредит на покупку недвижимости в период, когда на объекте построен фундамент и готовы подвальные помещения. Если жилье находится на этапе постройки, оформление ипотеки выгодно, ведь так можно сэкономить до 25-30% от стоимости жилья. Но при таком подходе возможны следующие риски:

  • Возведение объекта может быть заморожено.
  • Состояние недвижимости оказывается хуже, чем планировалось покупателем и обещалось строительной компанией.
  • Застройщик может собрать деньги и сбежать.

Чтобы снизить риски, важно изучить строительную компанию перед оформлением договора. Если организация уже построила и успешно сдала несколько объектов, это плюс. Кроме того, перед покупкой важно изучить бумаги застройщика и проверить наличие необходимых разрешений.

Оценка собственных возможностей

Ипотечное кредитование —услуга, подразумевающая погашение займа в течение долгих лет. За это время может случиться что угодно — болезнь, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства и другое. Чтобы уменьшить опасность и не влезть в долги, важно проверить готовность выполнять финансовые обязательства перед кредитной организацией. Главное внимание уделяется следующим аспектам:

  • Размеру ежемесячной прибыли.
  • Сумме кредита.
  • Периоду действия соглашения.
  • Дополнительным источникам средств.

Не стоит оформлять ипотеку при наличии низкого уровня прибыли, скором выходе на пенсию или вероятных проблемах на работе. Важно учесть, что займ на покупку жилья оформляется на долгие годы и важно быть уверенным в финансовой стабильности.

Ключевое внимание стоит уделить семейному положению. К примеру, одной девушке брать ипотеку не стоит, ведь при беременности и после рождения ребенка она окажется в долгу перед кредитором и не сможет расплатиться по займу. Лучше всего, когда в роли заемщиков выступает семейная пара со стабильным заработком.

Тонкости социальной ипотеки

В 2018 году эксперты рекомендуют социальную ипотеку, подразумевающую низкие процентные ставки или другие виды государственной поддержки. Как результат, кредит доступен пользователям и имеет следующие плюсы:

  • Фиксированная и низкая процентная ставка.
  • Получение поддержки со стороны государства в виде субсидирования.
  • Снижение размера первоначального платежа или предоставление займа без аванса.

Минусы:

  • Срок погашения кредита увеличивается, что приводит к повышению переплаты (иногда она достигает 80-100% стоимости жилья).
  • Приходится терпеть дополнительные затраты — на оплату нотариальных услуг, оценку жилья, рассмотрение заявки и так далее.
  • Площадь недвижимости ограничена условиями программы.
  • Требуется подтвердить право на получение льгот.

Как подобрать банк?

При выборе кредитной организации стоит сделать следующее:

  • Воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать потенциальные расходы и выбрать период кредитования.
  • Узнать, меняется ли ставка в случае предоставления дополнительного залога.
  • Изучить информацию по банковским услугам и убедиться в соответствии условий и требований при оформлении.
  • Обратить внимание на акции и специальные предложения.
  • Изучить банк с позиции надежности и прочитать отзывы клиентов.

Сегодня выгодные условия предлагают следующие учреждения:

  • Сбербанк — от 10,4 до 12,75% на максимальный срок в 30 лет.
  • ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).
  • Райффайзенбанк — от 11 до 11,5% (25 лет).
  • ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).

Многие заемщики экономят и оформляют кредит в малоизвестном банке. Этого делать не стоит, ведь при потере лицензии финансовым учреждением заем переходит другому кредитору, условия которого не всегда лучше.

Как заработать?

После оформления ипотеки стоит рассмотреть дополнительные способы заработка:

  • Сдача недвижимости в аренду (здесь важно уточнить наличие такой возможности по ипотечному договору с кредитной организацией).
  • Покупка жилья в строящемся доме, а после быстрая выплата долга и последующая продажа недвижимости по более выгодной цене.
  • Приобретение квартиры на вторичном рынке по сниженной цене, а далее поиск покупателя и реализация товара с выгодой для кошелька.

Итоги

На вопрос, стоит ли брать ипотеку, однозначного ответа нет. Многое зависит от финансового благосостояния человека, наличия накоплений и готовности погашать задолженность в течение долгих лет. При желании быстрей расплатиться с долгом учтите, что такой шаг актуален для аннуитетной схемы выплаты и погашении в первые 50% срока выплаты задолженности.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.