Какие деньги можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку в 2018 году

Какие деньги можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку в 2018 годуБольшинство людей, которые оформляют квартиру в ипотеку, не пользуются правом получения налогового вычета. Причина — в незнании нюансов законодательства, из-за чего заемщики теряют немалые средства. Кто имеет право на возврат? Какую сумму можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку? Что учесть при реализации такого права? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

Что такое налоговый вычет при ипотеке?

Налоговый вычет представляет собой льготу, которая предоставляется гражданам РФ и подразумевает уменьшение налогооблагаемой базы. Возврат актуален для расходов на лечение, оформление ипотечного кредита, оплату услуг образовательных учреждений и так далее. В НК РФ (статье 220) указано, что при покупке недвижимости (будь это дом, квартира или земельный надел) в ипотеку или за наличные, приобретатель может рассчитывать на упомянутую льготу. Если человек официально работает и платит подоходный налог в казну страны, он вправе вернуть 13 процентов от ипотечных процентов и иных затрат.

Когда обращаться?

Момент обращения за налоговым вычетом зависит от типа приобретаемого имущества:

  • Для уже возведенного объекта — при регистрации прав на недвижимость.
  • Для строящегося дома — после получения акта приема-передачи.
  • Для надела земли — после оформления и передачи на руки свидетельства, подтверждающего право собственности.

Кто вправе рассчитывать на возврат?

Вернуть часть денег при оформлении ипотеки могут не все граждане РФ. Эта опция доступна в следующих случаях:

  • При получении впервые.
  • При наличии белой заработной платы, при которой в бюджет страны идут отчисления НДФЛ.
  • Для иностранных граждан, являющихся резидентами, и работающими в России больше 183 дней в течение календарного года.
  • Для лиц, получающих прочую прибыль и выплачивающих с нее 13 процентов НДФЛ.

Вернуть деньги при оформлении ипотеки не могут:

  • ИП со специальными типами выплаты налогов.
  • Граждане РФ или иностранцы-резиденты, которые ранее получили вычет.
  • Лица, не являющиеся резидентами страны.
  • Хозяева недвижимости, купленной за счет денег других лиц (сведения должны быть подтверждены документально, путем предоставления чеков и расписок).
  • Новоиспеченные владельцы, если покупка совершена у опекунов или родственников.

Как вычислить сумму, которую можно вернуть при ипотеке?

Если говорить в целом, покупатель вправе вернуть 13% со стоимости жилья или начисляемых процентов. Но здесь имеется ряд ограничений, которые должны быть учтены:

  • Общая сумма не больше 13% от цены ипотечной недвижимости.
  • Если ипотека получена до 2008 года, деньги можно вернуть с 1 млн. рублей, не больше.
    Проценты по ипотечному займу выплачиваются в полном объеме (если объект куплен до 2014-го).
  • Максимальный размер вычета — 2 млн. рублей (при покупке жилья до 2014-го) и 3 млн. рублей (после 2014-го). Если вычислить 13% от упомянутых цифр, ограничение составляет 0,26 и 0,39 млн. рублей.
  • Государство не отдаст больше денег, чем было заплачено человеком. К примеру, если гражданин заработал 2 млн. рублей и приобрел жилье за 1 млн., размер вычета составит 130 тысяч рублей или 13% от указанной выше суммы. Возможна иная ситуация, когда гражданин получил прибыль в размере 1 млн., а купил жилье за 2 млн. рублей. Ему могли помочь знакомые, друг или инвестор. При этом государство вернет средства с 1 млн., то есть с той суммы, которая заработана человеком (цена квартиры в этом случае в учет не берется).

Какие бумаги потребуются?

Если покупка квартиры осуществляется по ипотеке (жилищному займу), для возврата части средств по выплаченным процентам требуется подготовить и передать такие бумаги:

  • Кредитное соглашение с банковским учреждением (в налоговую службу передается копия документа, заверенная нотариально).
  • Бумаги, подтверждающие право на объект недвижимости.
  • Справка о выплаченных процентах в течение года. Эту бумагу стоит получить в банке-кредиторе. В ФНС передается подлинник.
  • Копии платежной документации, подтверждающей факт выплаты займа (чеки, квитанции и так далее). Такое требование предъявляется в редких случаях.

При покупке недвижимости супругами потребуются:

  • Свидетельство о браке (копия).
  • Заявление по определению долей (подлинник).

Сколько раз можно вернуть деньги по ипотеке?

Налоговый вычет предоставляется один раз (при исчерпании лимита). Исключение составляют случаи, когда при первом оформлении человек вернул не всю сумму. В этом случае оставшаяся часть переносится на другие налоговые периоды до момента полного погашения. К примеру, если гражданин приобрел недвижимость за 2 миллиона рублей, больше на налоговый вычет он рассчитывать не может, ведь он израсходовал имеющееся ограничение. Если сумма покупки равна 1 миллиону, в будущем он праве вернуть деньги за оставшийся 1 миллион. Рассмотренная ситуация актуальна для покупки жилья после 2014-го. Если ипотека оформлена ранее, право на вычет дается только 1 раз.

Как вернуть деньги с ипотеки?

Оформление вычета происходит через ФНС путем подачи налоговой декларации и пакета бумаг. Но существует более удобный вариант — через сайт nalog.ru и проведение необходимых процедур через Интернет. Для решения этой задачи требуется войти в персональную зону (личный кабинет) сервиса. Это можно сделать через учетную запись госуслуг, с применением карты регистрации или посредством ЭЦП.

Далее оформляется налоговая декларация 3-НДФЛ (сведения доступны в бухгалтерии работодателя). В анкете прописываются персональные сведения, информация о прибыли, а также данные о вычетах, которые должны быть получены. После внесения сведений в декларацию и исчисления налога требуется передать заявление о возврате денег. В нем должны быть указаны реквизиты, куда необходимо зачислить средства.

Если возврат оформляется в обычном режиме (напрямую в ФНС), здесь действует следующий алгоритм:

  • Оформление ипотеки в банковском учреждении.
  • Оплата процентов с учетом графика и сбор необходимого пакета бумаг.
  • Посещение территориальной ФНС (по месту регистрации), заполнение декларации и передача необходимых бумаг. Специалисты рекомендуют заполнять бумагу с конца (так удобнее). Ошибки и исправления в декларации исключены.
  • Ожидание решения. ФНС информирует заявителя в письменном виде. В случае одобрения средства перечисляются по указанным реквизитам в срок через 3-4 месяца после одобрения.

Как вернуть проценты пенсионеру и по социальной ипотеке для молодой семьи?

Что касается льготного ипотечного кредитования, предназначенного для молодых семей, процедура получения вычета проходит в обычном режиме. В отношении пенсионеров ситуация обстоит сложнее. До 2012 года такая категория граждан рассчитывать на вычет не могла. Теперь лицо на пенсионном обеспечении вправе вернуть деньги вне зависимости от даты покупки квартиры за четыре последних года. К примеру, если жилье приобретено в 2017, он вправе получить средства за период с 2013 по 2016 года включительно. При этом передавать бумаги разрешено не раньше завершения года, когда была куплена недвижимость. Кроме того, если в течение года у пенсионера не было прибыли, то и возврат не возможен. Что это значит? Если человек ушел на пенсию пять лет назад, то налоговый вычет ему не положен.

Итоги

Возврат части денег при покупке жилья в ипотеку — плюс для заемщиков. Но здесь важно учесть требования законодательства, внимательно подойти к оформлению декларации и сбору бумаг.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.