Когда ипотечный заемщик может воспользоваться материнским капиталом

Когда ипотечный заемщик может воспользоваться материнским капиталомПрограмма государственной поддержки материнства действует с 2007 года. Заключается она в оказании материальной помощи при появлении у семьи более двух детей. Материнский капитал имеет целевое назначение, используется на улучшение жилищных условий семьи, обучение детей, увеличение трудовой пенсии. Когда можно воспользоваться сертификатом на МК? Направить материнский капитал на покупку жилья можно сразу после получения сертификата. С 2011 года сертификатом также погашается кредит на покупку квартиры. Рассмотрим, как и в каких случаях используется материнский капитал при погашении ипотечного займа.

Применение материнского капитала в банках

Кредитные программы крупных российских банков предусматривают возможность использования материнского капитала для оформления, погашения ипотечной ссуды. Заем оформляется на готовое, строящееся жилье.

Применение материнского капитала в банках ограничено. Его можно использовать для таких целей:

  • оплата первоначального взноса;
  • выплата части долга и процентов;
  • погашение военной ипотеки участниками накопительной ипотечной системы для военнослужащих.

Средства госпомощи молодой семье направляются на разовый первый платеж при оформлении ссуды, единовременное погашение. С 2017 года Минстроем разрабатывается законопроект, который разрешит погашать материнским капиталом регулярные взносы по ипотеке.

Ипотечные программы Сбербанка

Условия использования сертификата во всех банках примерно одинаковые. Преимущества ипотеки в Сбербанке – низкий процент, отсутствие дополнительных комиссий, прозрачные условия, специальные программы участникам зарплатных проектов. Материнским капиталом можно внести первоначальный взнос по ипотечному займу, оплатить ранее оформленный кредит.

После согласия ПФ деньги переводятся на расчетный счет клиента с указанием целевого назначения, номера договора. Заемщики, как правило, стараются внесением материнского капитала уменьшить общий срок договора, оставляя неизменной сумму ежемесячного платежа.

Внесение первоначального взноса сертификатом

Накопить на первый платеж по ипотеке могут не все семьи. Правительство РФ с 2015 года разрешило применять материнский капитал в качестве первоначального взноса на ипотечную ссуду. Эту программу поддерживают не все банки. Для получения разрешения в ПФ, оформления договоров и перевода материнского капитала на счет может понадобиться до двух месяцев.

При решении использовать сертификат нужно сначала найти банк, который одобрит заявку на кредит. Порядок действий после согласования выдачи займа:

  • найти квартиру;
  • заключить кредитный договор;
  • осуществить предварительную сделку купли-продажи недвижимости;
  • оформить право собственности с обременением;
  • получить разрешение из ПФ.

Погашение ипотечного кредита с помощью маткапитала

Для оплаты уже оформленной ипотеки необходимо сначала получить сертификат на материнский капитал, а затем обратиться в ПФ с просьбой разрешить целевое использование средств. Выдача сертификата занимает около месяца.

Для получения согласия ПФ потребуется предоставить оригиналы и копии документов:

  • паспорта супругов, свидетельства о рождении детей:
  • СНИЛС;
  • сертификат на маткапитал;
  • кредитный договор;
  • справка об остатке задолженности по ссуде;
  • свидетельство регистрации права собственности с обременением;
  • заверенное нотариально обязательство по выделению долей другим членам семьи, если жилье оформлено на одного человека.

Поданное заявление с просьбой распорядиться средствами рассматривается также в течение месяца. Фонд проверяет, не лишены ли родители родительских прав, остаток по сертификату, имеет ли право заявитель распоряжаться маткапиталом. Использовать средства можно, если ипотечный заем оформлен на любого родителя. Подтверждением родства служат свидетельства о браке и рождении детей.

За счет денег МК погашается как основной долг, так и начисленные проценты. Взять можно не всю сумму МК, а оставить часть на другие разрешенные цели (например, обучение ребенка). Заемщик при оплате ссуды получает право на возмещение налогового вычета в размере 13% от суммы, уплаченной при покупке квартиры.

Не все кредиторы охотно идут на погашение ипотечных кредитов средствами маткапитала. Причина этого – задержка фактического перечисления из ПФ. С МК работают такие банки: Сбербанк, Уралсиб, ВТБ24, Юникредит, Банк Открытие.

Правовые аспекты погашения ипотеки маткапиталом

Вопросы использования МК регулируются ФЗ №288 от 25.12.2008. Первоначально закон предусматривал применение сертификата для покупки нового жилья, строительства, реконструкции. Изменения позволяют направить материнский капитал на первоначальный взнос, оплату долга и процентов по ипотечному займу (кроме штрафов, пени). Погашать можно ссуду, взятую до появления в семье второго ребенка.

Разрешено использовать МК на строительство собственными силами и с привлечением подрядчиков. ПФ выделяет на начальном этапе строительства половину суммы. Оставшуюся часть можно получить не раньше, чем через полгода при условии предоставления документов, подтверждающих целевое применение денег.

Когда можно использовать маткапитал для погашения

Сразу после получения сертификата, его можно применить в разрешенных законодательством целях. Если ипотека была оформлена до получения МК, ее также можно погасить за счет сертификата.

После согласования заявки банк выдает ипотечный заем на всю сумму. Про внесение материнского капитала в счет первоначального взноса или погашения в кредитном договоре не пишется. Порядок действия заемщика при погашении:

  1. Получить в банке справку об остатке задолженности, предупредить о досрочном внесении части долга.
  2. Подать заявление в ПФ с просьбой разрешить использовать МК для оплаты ипотечного займа.
  3. Получить от банка пересчитанный график оплат.

Для использования сертификата заемщик подает заявление в Пенсионный Фонд с просьбой. Рассмотрение и проверка документов займет около 2-х месяцев. После чего деньги переводятся в счет погашения, а банк пересчитывает остаток задолженности.

Погашение военной ипотеки

Военнослужащие могут использовать материнский капитал с целью улучшения жилищных условий на обычных основаниях. Помимо этого государство помогает обеспечивать жильем военных путем оплаты обязательств участников НИС, передачи накоплений с индивидуального счета по окончанию определенного срока службы.

Погашение маткапиталом военной ипотеки позволит быстрее оформить жилье в собственность, сняв обременение. Первоначально кредит и недвижимость оформляется на военнослужащего. При использовании сертификата на оплату ипотеки жена, дети должны стать долевыми собственниками квартиры (дома).

Причины отказа пенсионного фонда

Банки при сопровождении сделки тщательно следят за соблюдением правил и этапов оформления. Поэтому отказ ПФ в применении материнского капитала для погашения ипотечной ссуды маловероятен. Препятствия могут возникнуть в таких случаях:

  • ошибка в документах;
  • неполный пакет документов;
  • превышение допустимой суммы;
  • указание заведомо ложных сведений в заявлении;
  • ограничение (лишение) родительских прав;
  • прекращение прав на государственную поддержку (маткапитал потрачен);
  • совершение правонарушения против личности ребенка владельцем сертификата;
  • отсутствие российского гражданства у ребенка или мамы.

Об удовлетворении просьбы или отказе ПФ сообщает письменно в течение месяца. Если причина отказа — неправильно оформленное заявление, ошибка в документах, это можно исправить и еще раз подать заявку. Отрицательное решение можно обжаловать в вышестоящем органе Пенсионного Фонда. Если жалоба будет отклонена, заявитель имеет право подать судебный иск. Негативное решение суда означает признание законными действий сотрудников ПФ.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.