Льготная ипотека с господдержкой в 2018 году семьям с детьми

Льготная ипотека с господдержкой в 2018 году семьям с детьмиСегодня родители, у которых рождается 2-й или 3-й ребенок, вправе рассчитывать на льготный ипотечный кредит под 6%. Ипотека для семьи с двумя детьми в 2018 году — госпрограмма, рассчитанная на решение нескольких задач. Таким способом правительство стремится повысить уровень рождаемости в стране, «оживить» банковский сектор в сфере жилищного кредитования, а также подтолкнуть рынок первичной недвижимости к новому этапу развития.

После вступления в силу закона вопрос с дефицитом покупателей в новостройках должен быть успешно решен. В чем особенности нововведения? На кого распространяются правила? Какие условия требуется выполнить, чтобы воспользоваться новой опцией? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

Условия предоставления субсидии по ипотечному займу

Новая программа по ипотеке в 2018 году доступна при выполнении таких условий:

  • В семье появился 2-й или 3-й ребенок. Последующих детей (начиная с 4-го и далее) действие закона не касается.
  • Квартира должна быть в доме, который только построен или находится на этапе возведения.
  • В основе сделки лежит договор купли-продажи или ДУ (долевого участия).
  • Жилищный займ получен или перекредитован до начала 2018 года, оформлен в национальной валюте, а выплаты осуществляются по аннуитетной схеме (равными платежами). Важное условие — наличие аккредитации объекта со стороны АИЖК.
  • Размер займа составляет от 0,5 до 8 миллионов рублей (применительно к жителям Московской и Ленинградской областей), а также от 0,5 до 3 миллионов для граждан РФ, проживающих в иных регионах.
  • Авансовый платеж составляет от 20% стоимости жилья.
  • Оформление страхового полиса (страхование недвижимости и здоровья).
  • Период оформления — от трех до тридцати лет.
  • Возраст клиента, который берет ипотеку под 6 процентов — от 21 года до 65 лет.
  • Предоставление пакета бумаг (список аналогичен тому, что требуется при оформлении ипотечного займа). Разница в том, что клиент должен подтвердить факт появления 2-го или 3-го малыша после 1 января 2018 года.
  • Квартира, которая оформляется по льготной ипотеке, остается в залоге у банковского учреждения.

Если речь идет о рефинансировании старого займа, важно, чтобы с момента оформления прошлого кредита прошло не менее полугода. Исключено наличие просрочек в последние 30 дней, а также факта реструктуризации.

При наличии финансовых проблем граждане РФ вправе рассчитывать на господдержку при невозможности внести деньги за ипотечный кредит. В частности, существует Постановление Правительства под номером 373, которое активно с момента выхода указа главы государства (№1331). Главным критерием участия в программе является резкое изменение финансового состояния плательщика, наступившего из-за экономической ситуации в стране или по другим причинам. Как правило, в программе участвуют люди, которые оформили кредит в иностранной валюте, но из-за резкой инфляции не могут рассчитаться с долгами.

Кто вправе рассчитывать на оформление ипотечного займа под 6 процентов?

Новая госпрограмма действует в период с 2018 по 2022 год. Если после 1 января 2018-го в семье появится 2-й или 3-й ребенок, дается возможность улучшить условия проживания и оформить ипотечный займ под низкий процент. Суть закона в том, что клиент банковского учреждения платит только 6%, а оставшуюся разницу берет на себя государство. При этом банк получает полную сумму с учетом действующей на момент оформления ставки.

Кроме того, к участникам программы предъявляется ряд дополнительных требований (некоторые из них уже упоминались выше):

  • Возраст от 21 до 65 лет. Здесь важно обращать внимание на срок оформления займа. Если ипотеку оформляет человек в возрасте 55 лет, он сможет подписать договор на срок до 10 лет, не более. Суть в том, чтобы при завершении действия соглашения возраст не превысил 65 лет.
  • Стаж работы для наемных сотрудников от полугода и более. Если в роли клиента банка выступает ИП, требуется доказать безубыточную деятельность в течение 2-х последних лет.
  • В 5-летний период, начиная с 2018 под 2022 год, в семье родился 2-й или 3-й малыш.

Чтобы повысить вероятность получения займа допускается привлечение созаемщиков (до 4-х человек). Для этой роли подходят сами родители, а также близкие родственник или друзья. Здесь многое зависит от требований банковского учреждения.

Минус закона в том, что он работает только с 01.01.2018 года. Если ребенок родился 31 декабря 2017-го или ранее, льготную ипотеку под 6 процентов оформить не получится. Если семья успела оформить кредит до начала 2018-го, за ней остается право на реструктуризацию займа на более выгодных условиях. На этом вопросе остановимся в следующем разделе.

Правила реструктуризации

Семьи, в которых появился 2-й или 3-й ребенок, вправе рассчитывать на перекредитование ранее оформленного займа. Это возможно в том случае, если ипотека оформлена на недвижимость первичного рынка. Последнее условие объясняется тем фактом, что одна из целей программы — помощь строительным компаниям, которые занимаются возведением новых домов. Если семья оформила ипотеку до 2018 года на квартиру со вторичного рынка, реструктуризировать займ не получится.

Стоит выделить и другие условия:

  • Заемщик платит по ипотечному договору от шести месяцев и более.
  • Отсутствует просрочка больше, чем за месяц.
  • Ранее не оформлялась реструктуризация.

Тонкости оформления ипотеки под 6%

Чтобы получить субсидию от государства, семья обращается в банковское учреждение, где оформлен заем, и передает пакет бумаг для льготного кредитования. Если договор ипотеки уже оформлен, требуется передать бумаги, подтверждающие факт рождения 2-го или 3-го ребенка. Также заполняется заявление на получение субсидии. Финансовое учреждение в этом случае рассматривает обращение и проводит реструктуризацию с учетом новых условий кредитования.

Если ипотека ранее не была оформлена, и семья вправе воспользоваться новой программой, требуется принести стандартный пакет бумаг для оформления кредита:

  • Заявление (как правило, заполняется по форме финансовой организации).
  • Личный документ (копия).
  • Трудовая книжка (копия).
  • Свидетельства о рождении (для каждого ребенка).
  • Справка 2-НДФЛ (по ней кредитор определяет уровень прибыли семьи).
  • Налоговая декларация и свидетельство о госрегистрации (касается ИП).
  • Один из договоров — долевого участия или купли-продажи.

Стоит отметить, что единых требований в финансовых учреждениях нет. Следовательно, при оформлении программы по льготной ипотеке стоит заранее обратиться в банк и уточнить условия. После получения документации от заемщика кредитор оценивает финансовое состояние семейства и решает, предоставлять займ или нет. Если выдача ипотеки несет риски, финансовое учреждение вправе отказать. В такой ситуации не нужно отчаиваться — стоит обратиться в другой банк и попробовать оформить льготную ипотеку в нем.

Какие кредитные организации работают по новой программе?

Полный список банков приведен на ресурсе Министерства финансов РФ. На 23 марта 2018 года в него входит 47 банковских учреждений. Все кредиторы, которые находятся в перечне, вправе выдавать ипотеку по льготной программе. В список входит МКБ, Абсолют Банк, Сбербанк РФ, Промсвязьбанк, ВТБ, Райффайзенбанк и другие финансовые организации. Если семья обращается в банк, который отсутствует в утвержденном перечне, получить ипотеку под 6 процентов не получится.

Дополнительная поддержка семей в 2018 году

Льготная ипотека с господдержкой с детьми — не единственная помощь, на которую вправе рассчитывать семьи. В 2018 году предусмотрены следующие виды помощи:

  • Пособие, которое выдается после появления на свет 1-го малыша и платится до момента достижения им 1,5-годовалого возраста. Величина помощи составляет детский ПМ (прожиточный минимум) для конкретного региона. Для участия в программе семья должна доказать, что ежемесячная прибыль не больше 1,5 прожиточных минимумов (для трудоспособных людей) по региону.
  • Выплаты наличными из маткапитала при появлении на свет 2-го малыша. Платежи осуществляются каждый месяц, а их размер равен ПМ, установленному в регионе. Что касается уровня заработка семейства, здесь работает такое же правило, как и в рассмотренном выше случае.
  • Программа предоставления маткапитала продлена до 31 декабря 2021 года. Первоначально, ее действие было рассчитано до конца 2018 года.
  • Увеличение числа мест в детских садах благодаря запуску программы по строительству новых дошкольных учреждений. В частности, речь идет об яслях для детей до 3-х лет.
  • Увеличение перечня целей, на которые можно израсходовать маткапитал. С начала 2018 года родители вправе тратить деньги, полученные от государства после рождения 2-го ребенка, на дошкольное образование. Выжидать исполнения трех лет теперь нет необходимости.
  • Создание и утверждение госпрограммы, направленной на развитие базы детских лечебных учреждений — возведение новых и реконструкция старых объектов.

Ипотека с государственной поддержкой второго ребенка, а также рассмотренные выше программы 2018 года направлены на повышение рождаемости и помощь семьям, нуждающимся в финансовой поддержке.

Вопросы и ответы

Для лучшего понимания выделим главные вопросы, которые касаются новой программы, и дадим на них ответы.

  • По какой ставке выдается ипотека? Банк выдает кредит с учетом характерного для него процента. Участник программы платит 6%, а остальную часть — государство.
  • Куда обращаться для оформления субсидии? Если ипотека уже оформлена, требуется прийти в банк, с которым оформлен договор. В случае, когда кредит оформляется заново, необходимо обратиться в финансовое учреждение, которое участвует в программе.
  • На какой период распространяется? Период действия льготы — с начала 2018 года до конца 2022-го. При этом сама программа работает три года.
  • Какие бумаги передать в банк? В каждом финансовом учреждении требования к пакету документации индивидуальны.
  • Каков порядок уменьшения ставки? Если рождается 2-й ребенок, программа действует 3 года, а при появлении 3-го она продляется еще на пять лет.
  • Разрешено ли оплатить часть ипотеки маткапиталом? Применение этих денег для погашения ипотечного займа, а также прочих государственных дотаций допускается.

При соблюдении рассмотренных правил и условий оформление ипотеки под 6% по льготной программе не составит труда. Главное — изучить перечень банков, которые предоставляют такую услугу, запросить требования к пакету бумаг и самим заемщикам.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.