Особенности оформления военной ипотеки в Сбербанке

Особенности оформления военной ипотеки в СбербанкеНакопить средства на покупку собственного жилья трудноосуществимо. Особенно это касается работников социальной сферы и военнослужащих.  Законодательством РФ предусмотрена материальная поддержка льготных категорий граждан.

Среди финансовых учреждений страны Сбербанк – наиболее крупный и надежный, имеет большой объем активов. Кредитование по покупку жилья для военнослужащих по программе «Военная ипотека» в Сбербанке работает по инициативе и с поддержкой государства.

У схемы кредитования этой категории есть некоторые отличия от стандартной ипотеки. Программа предусматривает наличие у заемщика свидетельства на право получения субсидии по накопительной ипотечной системе.

Рассмотрим подробнее, какие выгоды и нюансы кредитования военной ипотеки, какие условия предлагает Сбербанк и кто может оформить заем по программе.

Особенности программы

Одно из приоритетных направлений социальной политики страны — обеспечение жильем граждан на государственной службе, в том числе военных. Раньше занимали очередь и ждали получение собственных квадратных метров годами. Сейчас для военнослужащих действует государственная программа оформления ипотеки, накопительная ипотечная система (НИС).

Каждый участник НИС, делающий взносы в фонд не менее трех лет, получает право на жилищную субсидию. Средства выплачиваются по сертификату на счет в НИС. Выплата позволяет приобрести квартиру, дом, внести первый взнос. Расходы по выплате ипотеки несет государство. Военнослужащий оплачивает только начисленные проценты и разницу между суммой выплаты и стоимостью жилья.

Преимущества военной ипотеки

Погашение кредита осуществляется за счет средств, поступающих на накопительный счет участника НИС. Приобретаемое в ипотеку жилье становится залогом и страхуется на период ссуды от непредвиденных ситуаций – потери, нанесенного ущерба. В приобретенной квартире можно жить или сдавать в аренду. Нельзя только отчуждать имущество – продать, подарить. Если заемщик, получающий госпомощь, умер или пропал без вести, действие программы не заканчивается. Семья продолжает получать средства для погашения ипотеки.

Плюсы ипотеки для военных:

  • нет ограничений на выбор региона проживания;
  • приобрести можно квартиру на первичном, вторичном рынке, частный дом;
  • полученная помощь безвозмездна;
  • на определение суммы субсидии не влияют дополнительные доходы членов семьи, наличие имущества.

Кредитование военных в Сбербанке 2018

Военная ипотека через Сбербанк выдается на льготных условиях под 9,5%, минимальным первым взносом, ежемесячным платежом до 1/12 накопительных средств. Большая часть расходов ложится на государство, которое регулярно перечисляет деньги для погашения ипотеки на счет участника в НИС.

С 2018 г. изменилась допустимая сумма кредита и механизм формирования платежей по договору. Теперь максимальная сумма займа составляет 2,33 млн рублей. Ежемесячный взнос и процентная ставка фиксируются на срок договора. Раньше ставка была плавающей.

Почему стоит выбрать Сбербанк

Список банков, работающих по социальной программе «Военная ипотека» определяет государство. Среди всех партнеров Сбербанк – крупная и стабильная финансовая структура. Банком выданы займы на квартиры на общую сумму 1,8 трлн рублей. Надежность банка обеспечивает более 50% принадлежащих ЦБ акций. В случае возникновения финансовых проблем Сбербанк первый получит поддержку ЦБ и Правительства.

Порядок согласования, оформления кредитного договора в Сбербанке незначительно отличается от других организаций. Плюсом Сбербанка являются специально созданные ипотечные центры, подача заявки на получение ссуды онлайн на сайте. У банка большое количество партнеров — аккредитованных строительных компаний. По военной ипотеке кредитуется готовое и строящееся жилье без подтверждения платежеспособности. Условия по военной ипотеке Сбербанка – это минимальный первоначальный взнос, низкая ставка, отсутствие скрытых платежей и комиссий, поддержка государства.

Условия получения военной ипотеки в Сбербанке

Программа для военных действует больше 10 лет. Документально – это стандартный договор заемщика с банком. Разница в том, что первоначальный взнос и дальнейшие платежи основного долга выплачивает Министерство обороны.

Перед оформлением военной ипотеки в Сбербанке нужно получить сертификат с регистрационным номером, подтверждающим участие в НИС. Для этого военнослужащий подает рапорт на имя командира. Заявка рассматривается в Росвоенипотеке. После подтверждения передается Департаменту жилищного обеспечения. Согласование занимает до 3-х месяцев. После чего на имя военнослужащего открывается специальный счет, отправляется письмо с сертификатом.

Максимальная сумма займа

Кредитование ипотеки для военнослужащих в Сбербанке ограничено суммой 2,33 млн рублей. Минимально можно взять кредит на 300 тыс. рублей. Узнать, на какую сумму рассчитывать конкретному заемщику можно в личном аккаунте Росвоенипотеки. На это не влияет платежеспособность. Подтверждать ее документально нет надобности, достаточно свидетельства участника НИС. Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка – до 85% стоимости жилья (договорной или оценочной).

Срок рассмотрения заявки

С момента предоставления необходимых бумаг решение принимается в течение 6 рабочий дней. В реальности сроки рассмотрения при согласовании военной ипотеки в Сбербанке затягивается до двух недель по причине неполноты предоставленных бумаг. В случае отказа повторная заявка подается через 60 дней, после устранения нарушения.

Основные условия в цифрах

УсловиеЗначение
Процентная ставка9.5
ВалютаРоссийский рубль
СрокОт 3 до 20 лет
СуммаОт 300 тыс. до 2,33 млн. рублей
Комиссия за выдачуНет
Дополнительные сборы при обслуживанииНет
Досрочное погашениеВозможно

Ипотека оформляется в отделении по месту нахождения жилья или регистрации заемщика. Можно запросить налоговый вычет 13% от оплаченных процентов (максимум 2 млн. рублей). Для этого следует обратиться в налоговые органы.

Требования к заемщикам

Госпрограмма военной ипотеки направлена на военнослужащих, военных пенсионеров, участвующих в НИС минимум три года. Это могут быть граждане РФ – военнослужащие, независимо от места проживания и рода войск. Возраст заемщика на момент оформления должен составлять старше 21 года. Полное погашение по договору не позже исполнения 45 лет. От этого фактора зависит срок по договору. Подтверждать доходы военнослужащим не нужно.

Требования к объекту недвижимости

Приобретаемая квартира будет служить обеспечением по оформленной ссуде. Ликвидность объекта должна быть подтверждена независимым оценщиком. Ипотека оформляется на строящееся жилье, новостройку, дом. Требования к помещению:

  • водоснабжение (холодное и горячее);
  • инженерные коммуникации (отопление);
  • исправные сантехника, окна, двери;
  • каменный, железобетонный фундамент;
  • металлические, ЖБИ перекрытия.

Не кредитуются ветхие строения, дома с деревянными перекрытиями, земельные участки, частное строительство и расширение имеющейся жилплощади. Обязательно заключение страхового полиса объекта залога на весь срок займа.

Необходимые документы

Оформление военной ипотеки в Сбербанке начинается с предоставления заявки потенциального заемщика. Для принятия решения о выдаче ссуды нужны также:

  • паспорт заемщика, поручителя;
  • анкета;
  • свидетельство участника НИС (действует полгода);
  • документы на недвижимость (экспертная оценка, свидетельство регистрации права владения, справка об отсутствии обременения, договор купли-продажи).

Бумаги на жилье можно донести в течение 90 дней после положительного ответа банка. Список документов для оформления военной ипотеки может быть изменен Сбербанком в каждом конкретном случае.

Схема оформления ипотеки военнослужащими

Последовательность действий для получения кредита следующая:

  1. Подача рапорта и получение свидетельства участника НИС;
  2. Выбор жилья, договоренность с продавцом относительно цены и условий купли-продажи;
  3. Подача заявки на военную ипотеку в Сбербанк (можно онлайн через Домклик, там же есть образец);
  4. После положительного решения банка – экспертная оценка недвижимости;
  5. Подписание ипотечного договора, соглашения на получение жилищной ссуды по госпрограмме;
  6. Проверка и согласование документов в Росвоенипотеке, перечисление ими средств на спецсчет;
  7. Внесение первоначального взноса;
  8. Заключение договора купли-продажи, страхования жизни и залога;
  9. Фиксирование перехода права собственности актом приема-передачи, регистрация в Регпалате с отметкой о том, что недвижимость является обеспечением по займу;
  10. Перечисление средств продавцу;
  11. Переезд в новую квартиру.

Все этапы занимают около месяца. Заемщик имеет право на получение налогового вычета в размере 13% от уплаченных по ссуде процентов. Получение возмещения возможно только на сумму, внесенную в счет погашения из личных средств военнослужащего. Семьи с детьми могут применить для погашения кредита материнский капитал.

Примерный расчет ежемесячных платежей по военной ипотеке в Сбербанке поможет провести онлайн ипотечный калькулятор. Потребуется ввести стоимость жилья, срок договора, размер первого взноса, процент. Калькулятор выдает результат в виде суммы ежемесячного платежа, выплаты за весь период, общую переплату. Дополнительные расходы, не учтенные при расчете:

  • оценка объекта;
  • страховые полисы;
  • услуги нотариуса, риэлтора.

Условия досрочного погашения

Сумма кредита по военной ипотеке в Сбербанке может быть выплачена досрочно частично или в полном объеме. При частичном погашении пересчитывается и корректируется действующий график оплат, так как уменьшается тело кредита – база для начисления процентов. Чем больше уменьшается сумма основного долга, тем меньше в итоге переплата по займу.

Этапы полного погашения и закрытия кредита:

  1. Заранее согласовать с банком намерение закрыть ипотечный кредит;
  2. Узнать точную сумму, обеспечить нахождение ее на счету в день выплаты;
  3. После оплаты запросить в отделении Сбербанка справку об отсутствии задолженности, получить акт приема-передачи оригинала закладной с отметкой о погашении обязательств в полном объеме;
  4. Закрыть ссудные счета по заявлению;
  5. Зарегистрировать в Росреестре изменение статуса жилья с залогового на собственное;
  6. Уведомить страховую компанию, получить разницу страховой суммы за неиспользованный период.

Условия по досрочному погашению ипотеки для военных в Сбербанке прозрачны, без скрытых комиссий. Кроме того, банк предлагает клиентам бесплатную помощь в подготовке документов для снятия обременения с объекта залога. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка в городе с паспортом, копией кредитного договора и написать заявление с просьбой снять обременение.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.