Особенности страхования жизни в Сбербанке при ипотеке

Особенности страхования жизни в Сбербанке при ипотекеИпотека — целевой, залоговый кредит, который выдается для покупки недвижимости. Пока заемщик полностью не выплатит всю сумму, приобретаемое имущество выступает залогом. Поэтому банки, для снижения рисков потери стоимости и обесцениванию залогового имущества, требуют, в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, оформления различных видов страховки.

Согласно последним изменениям в законодательстве, страхование жизни при ипотеке в Сбербанке уже не требуется, хотя это может повлиять на принятие решения о выдаче такого займа. Поэтому важно знать, какие страхования по ипотеке являются обязательными и зачем они нужны.

От чего страхуется заемщик

При оформлении целевого займа на покупку жилой недвижимости, для заемщика обязательным является страхование приобретаемой недвижимости. Это означает, что при возникновении непредвиденных (форс-мажорных) ситуаций, правообладателем прав на нее становится финансовое учреждение.

Кроме этого банки настаивают да дополнительных видах страхования:

  • Титульном (от признания сделки недействительной);
  • Жизни и здоровья заемщика.

Последний вид страхования предполагает страхование от:

  • Смерти;
  • Потери трудоспособности и получения 1 или 2-ой группы инвалидности.

При этом следует учитывать, что вознаграждение по страховому случаю не будет выплачено, если выяснится, что заемщик преднамеренно скрыл факт заболевания ВИЧ, онкологии и других серьезных патологий.

Также не будет оплачен страховой случай, если смерть наступила ввиду алкогольного или наркотического опьянения у больного туберкулезом, гепатитом.

Размер процентной ставки, а также сумма выплат рассчитывается строго индивидуально, для каждого клиента. На это влияют множество факторов:

  • Возраст;
  • Состояние здоровья заемщика;
  • Наличие хронических заболеваний;
  • Профессия;
  • Вредные привычки и некоторые другие.

Согласно последним изменениям в законодательстве, страхование жизни при оформлении ипотечного займа является необязательным (ст. 31 ФЗ «Об Ипотеке»). Но при этом следует учитывать, что его отсутствие может существенно усложнить процедуру получения займа. Поэтому неудивительно, что заемщиков интересует, сколько стоит страхование жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке.

Процентная ставка страхового полиса по ипотечному кредиту составляет 0,225% от общей суммы займа. Например, если кредит выдан в размере 2-х млн. рублей, то за первый год выплаты по страховке составят 45 тыс. руб. В дальнейшем, по мере того, как будет уменьшаться сумма долга, будут снижаться и размеры ежегодных платежей по страховому полису.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Да, такая возможность есть. В частности, после полного погашения долговых обязательств перед банком. Но об этом знают далеко не все. Рассмотрим подробнее, как это сделать. Алгоритм действий выглядит следующим образом. После погашения ипотеки в полном объеме необходимо:

  1. Подать соответствующее заявление.
  2. Приложить к заявлению справку от банка о частичном или полном погашении задолженности или ее рефинансировании.

Таким образом, можно вернуть до 50% годового взноса по страховке (в случае, если до окончания его действия остается 11 месяцев и больше). Если банк, по каким-либо причинам отказывается вернуть деньги по страховке, нужно обращаться в суд.

Как сократить сумму страхового платежа

Если без страхования никак не обойтись, то многих интересует, как в таком случае сократить размер ежегодного платежа по страховке.

Во-первых, нужно понимать, что банки заинтересованы в заключении страхового договора, так как у них действуют соглашения со страховыми компаниями о взаимовыгодном сотрудничестве. Во-вторых, СК и банковское учреждение могут быть аффилированными структурами. Поэтому, если Сбербанк требует оформления страховки, то нужно соглашаться, получать одобрение и самостоятельно выбирать страховщика.

Совет — лучше обращаться в аккредитованную страховую компанию. В таком случае, страховка может обойтись в 3-4 раза дешевле.

Второй вариант — застраховаться до покупки жилой недвижимости. Здесь важно, чтобы сумма страховки была не меньше суммы займа.

Что будет если просрочить платеж

Страховой полис предполагает регулярное его продление путем уплаты ежегодного платежа. Важно учитывать, если отсутствует страховой полис, то в случае резкого ухудшения здоровья заемщика или его смерти, в результате которых возникнут проблемы с погашением ипотечного займа, у его родственников могут возникнуть серьезные проблемы и как следствие жилая недвижимость может быть отчуждена в пользу банка.

Если возникла просрочка в один месяц, то финансовое учреждение будет периодически напоминать клиенту о необходимости продлить страховой полис и сделать соответствующую оплату. Если заемщик этого не сделает, то банк будет вынужден прибегнуть к более действенным мерам:

  • Обзвонить контакты, которые подавались при оформлении ипотеки;
  • Передать дело в суд.

Все это может негативно сказаться на отношениях заемщика с банком и внутри его семьи. Поэтому желательно вовремя вносить очередные платежи по страховому полису.

Если кто еще не решил для себя — нужно ли ежегодно платить страховку по ипотеке каждый год в Сбербанке, то ответ однозначный — да, нужно. Это защитит Вас и Ваших родственников от неприятных последствий в непредвиденных ситуациях.

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Для продления страховки нет необходимости каждый раз посещать офис страховой компании. Это можно сделать через компьютер, на странице «Сбербанк онлайн». Делая очередной платеж (ежегодный или его часть, если это предусмотрено) автоматически происходит пролонгация договора.

Обычно перед завершением срока действия страхового полиса, менеджеры компании (страховщика) предупреждают клиента о необходимости продления договора и внесении очередного платежа. Проще всего продление страховки по ипотеке Сбербанка делать на официальном сайте финансового учреждения.

Что будет если просто перестать платить

Начисление пени

Если страховой полис своевременно не будет продлен, то банк может начислять неустойку по договору ипотечного займа. Размер штрафных санкций может составлять 50% ставки кредитного договора. Начисление пени рассчитывается на оставшуюся сумму кредита, с последнего числа месяца после дня начисления страховки и до погашения уплаты страховых взносов в полном объеме.

Формула расчета штрафа за просрочку страховки по кредиту Сбербанка

Формула расчета пени за просрочку страховки по кредиту Сбербанка выглядит следующим образом — 0,5-1,0% от суммы просроченного платежа. Это означает, если размер ежемесячного платежа составлял 20 тыс. руб. то кроме 1,5 тыс руб. штрафа, вам ежедневно будет начисляться 200 руб. пени. За месяц просрочки сумма может составлять 6,0 тыс.руб.

Увеличение процентной ставки

Неустойка начисляется за каждый день просрочки. Такие штрафные санкции могут касаться также и платежей по самой ипотеке. Все это может привести к увеличению процентной ставки и возрастанию суммы платежей в несколько раз и, как результат, невозможности выплачивать взятые на себя долговые обязательства.

Требование досрочной оплаты ипотеки

Если клиент оказывается не в состоянии оплачивать взятый кредит на покупку жилой недвижимости, то банк вправе предъявить требования досрочной оплаты ипотеки. Хотя к таким радикальным мерам финансовые учреждения прибегают не очень часто.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке имеет множество тонкостей и нюансов, которые обязательно нужно учитывать перед подписанием полиса. Поэтому договор предварительно следует внимательно изучить, вникая во все детали. Также желательно сравнить предложения от нескольких страховых компаний и выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.