Ситуация с валютной ипотекой: последние новости в 2018 году

Ситуация с валютной ипотекой: последние новости в 2018 годуПоследние новости по валютной ипотеке носят обнадеживающий характер для людей, которые в свое время сделали неправильный выбор. Если раньше оформление такого кредита выглядело предпочтительно, и заемщики могли рассчитывать на экономию, сегодня вместе с инфляцией увеличивается и тревога должников. Из-за текущих трудностей эксперты склоняются к мнению, что в ближайшее время возможен дефолт в стране. На этом фоне вопрос выплаты ипотеки решить все труднее. Не удивительно, что проблема много раз обсуждалась представителями Госдумы РФ.

Многие заемщики уже в ближайшее время могут оказаться у «разбитого корыта» без денег и недвижимости. Надежда только на помощь со стороны государства, которая часто подразумевает выгодную реструктуризацию или рефинансирование. Какие меры предусмотрены государственными органами? Чего ожидать от будущих нововведений? Как действовать людям, которые оформили валютную ипотеку? Поговорим о новостях в сфере ипотеки подробнее.

Последние новости и судебная практика

Вопрос финансовой поддержки ипотечникам, оформившим валютные займы, обсуждался еще в 2014-2015 годах. Правительство РФ разработало специальный план, а позже появилось Постановление под номером 373. В нем подразумевалась реализация комплекса мер, направленных на реструктуризацию займа для определенных слоев населения. В частности, на помощь могли рассчитывать семьи с количеством детей от 2-х и более, молодые семейства в возрасте до 35 лет и одним ребенком, инвалиды и участники ВОВ.

Кроме того, помощь предусматривалась для работников бюджетного сектора, муниципальных и федеральных программ, а также иным лицам. Такие новости позволили с оптимизмом смотреть в будущее.

Ключевым стал момент, когда Верховный суд простил долги по валютной ипотеке семейству, купившему недвижимость еще в 2008 году. По условиям оформленного ипотечного займа выплаты «тела» кредита и процентов производились в долларах США. Со временем семья ощутила трудности в погашении займа. Из-за возникшей задолженности банк обратился в судебный орган с требованием взыскать деньги. После рассмотрения дела суд 1-й инстанции удовлетворил требования кредитора и одобрил «конфискацию» квартиры. Кроме того, принято решение взыскать накопленную задолженность.

Попытки семьи защитить интересы не давали результатов, пока дело не дошло до Верховного судебного органа. Он пересмотрел решение нижестоящих органов и пришел к мнению, что передачи квартиры в счет погашения долга достаточно. При этом оплачивать задолженность по ипотеке нет необходимости.

Такое решение стало важным с позиции моральной поддержки валютных ипотечников, но последние новости сегодня вызывают ряд споров в среде экспертов. Текущие проблемы осознают все участники финансового рынка, начиная с аналитиков и заканчивая банковскими учреждениями. Представители кредитных организаций уверяют, что валютная ипотека привлекала пользователей низкими процентными ставками и выгодными условиями. Но сегодня ситуация изменилась, и для многих новости не утешительные.

В период с 2006 по 2016 года процентная ставка по валютной ипотеке составляла до 10% годовых. В это же время рублевый ипотечный займ обходился в 13%. На момент, когда за один доллар давали 35 рублей, такая услуга имела смысл. Ситуация с ипотекой в долларах резко изменилась в 2016 году и продолжает оставаться негативной в 2018-м. Заемщики вынуждены искать решения и рассчитывать на помощь государства. Они изучают свежие новости по этому вопросу в расчете на выход из сложившейся ситуации.

Трудности с валютными ипотечными кредитами в 2018 году

Люди, которые в свое время оформили валютную ипотеку, на практике сталкиваются со многими трудностями

  • Покупка валюты по завышенной курсовой цене, которая за последние годы увеличилась почти вдвое. Логично предложить, что такие изменения негативно сказались на семейном бюджете.
  • Появились трудности с выплатой оформленного ранее кредита. Это ухудшило взаимоотношения с финансовыми организациями (банками).
  • Изменился микроклимат в семье, что негативно сказывается на здоровье людей.
  • Размер задолженности растет за счет штрафов и пени, указанной в кредитном соглашении. Причиной таких начислений является несвоевременное выполнение обязательств.
  • В результате люди остаются без жилья, ведь банки забирают недвижимость, продают ее с аукциона и компенсируют расходы.

Главный страх валютных ипотечников заключается в том, что из-за увеличения долга и невозможности выполнять обязательства перед банком, они потеряют жилье. И такая вероятность высока. Судя по последним новостям, некоторые кредиторы передают дела специальным компаниям, которые отбирают залоговую недвижимость, оставляя людей на улице.

Интересно, что такие действия на 100% законны. Когда банковское учреждение обращается в судебный орган, последний становится на его сторону. Рассмотренный выше случай с Верховным судом является чуть ли не единственным, а в основном судебные органы рекомендуют заемщикам самостоятельно решать вопрос с кредитными организациями.

Лучшим выходом было бы решения банков о переводе валютных кредитов в классические займы (в национальной валюте). Как вариант, сделать комиссию и поднять процент. На практике только единицы банков пошли навстречу клиентам, государственные программы помощи пока работают слабо, а утешительных новостей мало.

Чем государство помогает валютным ипотечникам: главные новости

Трудности, касающиеся валютных ипотечников в России, решает АИЖК. К базовым видам поддержки можно отнести реструктуризацию или выплату одноразовой компенсации размером до 0,6 миллионов рублей (до 10% от задолженности). Чтобы рассчитывать на субсидию, человек должен относиться к категории льготников.

Это могут быть родители-одиночки, военные, люди на пенсии, многодетные семейства и так далее. При этом помощь бывает различной — уменьшение ставки или ежемесячной выплаты, снижение общего долга за счет пересмотра курса, удаление неустойки и так далее.

Сама программа от государства запущена еще в 2015 году. В тот период вышло Постановление под номером 373, а на реализацию запланированных мероприятий из бюджета было выделено больше 4,5 миллиардов рублей. Для заемщиков, оформивших кредит до 2015 года, менялась валюта кредитования на национальные деньги. Также появилась возможность списания до трети задолженности (до 1,5 миллионов рублей).

Одно из требований касалось площади жилья. Она не должна быть больше 85 «квадратов». В течение двух лет помощь получило больше 20 тысяч человек, а летом 2017-го государством была выделена новая сумма в размере 2-х миллиардов рублей. Такая новость обнадежила должников, но имеется нюанс.

После запуска новой программы были пересмотрены и условия предоставления помощи. На это могут рассчитывать заемщики, которые получили займ не ранее, чем год назад, а размер ежемесячной выплаты вырос не меньше, чем на 30 процентов. При этом оформленная в ипотеку квартира должна быть единственным местом проживания заемщика.

Свой путь решения проблемы предложил и Минстрой РФ. Здесь планируют внести поправки в закон о долевом строительстве, чтобы переместить часть денег для оказания помощи валютным ипотечникам. В ближайшее время планируется пересчет суммы задолженности, возникшей по причине изменения курсовой цены. При этом банковские учреждения против такого шага, ведь расходы ложатся именно на них, да и сам процесс пересчета требует привлечения дополнительных трудовых ресурсов.

Существует еще одно предложение, в котором планируется привязать государственную помощь к заемщикам с учетом целей покупки недвижимости. Если человек оформил валютную ипотеку на жилье с целью ведения коммерции в дальнейшем, поддержку он не получает. Но пока новости со стороны Минстроя так и остаются на уровне предложений.

Какие банки помогают с погашением ипотечного займа?

Человек, столкнувшийся с проблемой валютных займов, вправе рассчитывать на государственную поддержку. Для этого он должен стать участником программы, в которой участвует ряд российских банков. К таковым можно отнести ВТБ24, ФК Открытие, Бум-Банк, Меткомбанк, Банк Москвы, Бинбанк Тверь, Плюс Банк и ряд других финансовых учреждений.

Отдельного внимания заслуживает вопрос взаимоотношений между АИЖК и ВТБ24. Так, еще с начала 2016 года между должниками по валютной ипотеке и АИЖК разгорелась ссора. Ее причиной стал тот факт, что при попытке погашения долга навязывалась дополнительная комиссия. Причина в том, что вопросы с закладными переданы ВТБ24. Именно это банковское учреждение взяло на себя обязательства АИЖК по правлению и продаже жилья.

По заявлению АИЖК полная передача задолженности произошла к апрелю 2016 года, и почти сразу должники получили дополнительные комиссии. При этом в АИЖК заявляют, что механизм хорошо работает, а система стабильно пополняется деньгами.

Если верить новостям, одни из лучших условий предлагает Сбербанк, позволяющий реструктуризировать ипотеку на выгодных условиях. В результате человек получает субсидию в размере до 10% от оставшейся задолженности. При этом период кредитования увеличивается, а платеж уменьшается в половину.

Ставка по займу снижается до 12 процентов, а остаток ипотечного займа погашается правительством. При этом размер платежа увеличивается на 30%. В свою очередь, должники обязаны своевременно погашать долги с учетом графика выплат.

Если Сбербанк при оказании такой услуги работает с государством, между кредитной организацией и заемщиком подписывается дополнительное соглашение. В нем прописываются сроки выплаты. При этом решение в отношении заемщиков каждый раз принимается индивидуально.

Решение проблемы: варианты

Чтобы избежать потери квартиры, у валютных ипотечников имеется несколько решений:

  • Реструктуризация займа — пересмотр условий договор с учетом финансового состояния заемщика. Здесь возможно увеличение сроков выплаты долга, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Главное в этом случае — не допускать просрочек по задолженности. Но важно понимать, что при таком подходе общий размер долга повышается из-за начисления большего числа процентов.
  • Рефинансирование подразумевает иной подход. Здесь идет речь об оформлении кредита в другой кредитной организации с меньшей процентной ставкой. Суть проста. Клиент оформляет по залог новый займ при условии, если процент ниже, чем у прежнего кредита. При этом услуга оформляется уже в национальной валюте, чтобы избежать известных проблем.

Если выбирать из рассмотренных вариантов, лучшее решение — рефинансирование, ведь оно реально снижает размер долга. Что касается реструктуризации, по итогу человек оказывается в еще большей долговой яме, и последние новости только подтверждают этот факт.

Для участия в специальной программе человек должен передать сведения о собственной личности, личности держателя залога и всех граждан, которые имеют связь с ипотечным займом.

Также требуется подтвердить состав семейства, факт инвалидности или другую категорию. Кроме того, необходимо доказать факт ухудшения финансового положения и передать бумаги, подтверждающие наличие иной недвижимости или долей. При успешном результате размер ставки будет не более 11,5%.

Еще один вариант решения — снижение размера долга на 30 процентов, но на сумму не более 1,5 миллионов рублей. Изменения оформляются путем заполнения дополнительного соглашения. При этом с клиента не снимаются обязательства по ежемесячному внесению средств, страхованию и выполнению иных требований.

Итоги

Несмотря на наличие различных программ, последние новости не обнадеживают, а помощь доступна только единицам ипотечных заемщиков. В большинстве случаев во избежание потери квартиры лучше не тянуть с выплатой и не накапливать долги, а идти договариваться с банковским учреждением.

РЕКЛАМА
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Похожие статьи

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.