Условия ипотеки с господдержкой в 2018 году в ВТБ24

Содержание

Условия ипотеки с господдержкой в 2018 году в ВТБ24Вопрос приобретения собственного жилья является актуальным для многих категорий граждан. С учетом того, что формирование его стоимости осуществляется под действием рыночной конъюнктуры, она и сегодня является достаточно высокой. Особые сложности при этом возникают у молодых или многодетных семей, военных, учителей и др.

Одним из действенных вариантов решения жилищной проблемы признано ипотечное кредитование, позволяющее сразу приобрести жилье. Предлагаемая ВТБ ипотека с господдержкой в 2018 году является примером действующих в РФ программ кредитования.

У граждан сразу появляется вопрос: что такое господдержка и чем она отличается от обычной ипотеки.

Господдержка представляет собой комплекс программ, способствующих обеспечению граждан недвижимостью за более короткое время и на более благоприятных условиях.

Кто может воспользоваться ипотекой с господдержкой

Использование особого кредитного продукта предусматривает льготные принципы кредитования жилья для определенной категории населения:

  • независимо от рода деятельности — сотрудникам бюджетных учреждений или частных предприятий;
  • гражданам РФ, иностранцам, физлицам без гражданства;
  • независимо от прописки вне области функционирования данного отделения ВТБ;
  • семьям, не имеющим собственного жилья или если оно не соответствует нормам по площади;
  • гражданам, стоящим в очереди на получение жилья на льготных условиях.

Основным требованием является соответствие клиента правилам банковского учреждения и возможность подтверждения права на получение льгот от государства предоставлением необходимых документов.

Смысл программы состоит в том, что государством за счет бюджета компенсируется часть процентов банковской структуре: получатель займа выполняет оплату только части процентов, остальное – оплачивает государство. Данный проект является взаимовыгодным для клиента, экономящего деньги за счет уплаты процентов по меньшей ставке, и кредитора, получающего прибыль в полном объеме.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой в 2018 году

При предоставлении ВТБ 24 ипотеки с господдержкой предъявляются такие условия:

  • деньги расходуются на покупку квартир в строящихся домах или готового жилья от застройщика;
  • предоставление установленной на весь кредитный период ставки 11,4% годовых;
  • предоставление ссуды в рублях;
  • начальный платеж 20% от суммы КД;
  • ссуда предоставляется до 30 лет;
  • величина займа устанавливается в интервале от 600 тыс.руб. до 8 млн.руб.;
  • оформление проводится без взимания комиссий;
  • погашение раньше срока без штрафных санкций;
  • комплексное страхование займополучателя.

Варианты ипотечного кредита

ВТБ, являясь одним из крупнейших банковских учреждений России и участвуя в проекте, предоставляет ипотечные займы по таким актуальным направлениям:

  • жилье для молодых семей;
  • ипотека для госслужащих — сотрудников сферы здравоохранения, образования, органов правопорядка и пр.;
  • с материнским капиталом;
  • для военнослужащих.

Материнский капитал

Одним из видов помощи со стороны государства семьям с двумя и более детьми является материнский капитал, который может быть использован в целях повышения уровня жилищного обеспечения. Для погашения части ссуды с использованием материнского капитала получателю необходимо:

  • взять данные по ссуде и процентам;
  • обратиться в ПФ с подготовленным пакетом документов и заявлением с просьбой провести зачисление маткапитала в счет долга по ипотеке;
  • после принятия положительного решения средства зачисляются на счет банка, уменьшая размер платежа;
  • обратиться с заявлением об изменении периода погашения ссуды.

Налоговые льготы

Госпрограммой ВТБ 24 предусматривается вычитание налога из ипотечного займа. При этой процедуре из налога исключается определенная сумма и направляется на компенсацию выплаченного по ссуде долга.

В качестве второго варианта возможно отсутствие будущего удержания из зарплаты подоходного налога.

Условиями проведения налогового вычета являются:

  • возможность расходования средств на покупку жилья не более 2 млн.руб, по ипотеке – 3 млн. руб.;
  • налог взимается по ставке 13%;
  • выполняется только для одного из имущественных объектов;
  • пользование льготой возможно после оформления права собственности на недвижимость;
  • не проводится при покупке жилого объекта нанимателем или применении других вариантов господдержки, а также при операциях, проводимых между родными;
  • предельный размер налоговой льготы не более 650 тыс. руб.

Военная ипотека

Для военных, отслуживших установленный срок, и после трёх лет участия в НИС, предусмотрено право пользования корректируемым вкладом, начисление которого проводится ежегодно.

Ипотека с государственной поддержкой в ВТБ24 для военных предусматривает такое применение денежных средств:

  • возможна покупка строящегося или готового жилья от застройщиков;
  • средства от участия в программе НИС поступают на оплату начального взноса, на оставшуюся часть стоимости жилого объекта выдается займ;
  • в дальнейшем заемщик имеет право погашать кредитную задолженность, используя взносы НИС;
  • возможно увеличение процентной ставки, если заемщик выходит из НИС;
  • ставка — 10,9%, сумма кредита – до 2,2 млн. руб., срок уплаты долга – до 14 лет.

Условия ипотечного займа с господдержкой в ВТБ 24

Для оформления займа потенциальному заёмщику надо получить сертификат, которым подтверждается его право на получение льгот, после чего можно обратиться в банк. Процедура получения включает ряд этапов, первым из которых является подготовка пакета документов.

Условия банка

До момента оформления ссуды клиенту следует изучить условия, предлагаемые банком, чтобы принять окончательное решение:

  • обширная номенклатура строительных объектов;
  • рекомендуются сотрудничающие с банком застройщики;
  • предлагается постоянный уровень ставок от 11,4% годовых;
  • ссуда выдается в рублях;
  • размер первого взноса — 20% от стоимости объекта;
  • предусматривается предельный срок КД 30 лет;
  • отсутствуют дополнительные комиссии;
  • отсутствуют штрафные санкции за погашение займа ранее предусмотренного срока;
  • предусматривается проведение страхования жизни пользователя займом и объекта залога.

Процентные ставки

Размер процентных ставок определяется, исходя от первого взноса и суммы, необходимой для покупки жилья. ВТБ предоставляет постоянную процентную ставку на весь кредитный период в размере 11,4% годовых.

Максимальная величина займа

Расчет максимального размера займа выполняется, учитывая стоимость покупаемой недвижимости, которая не может быть выше 70-80% рыночной цены. Минимальный размер ипотечного займа составляет 600 тыс.руб., максимальный – 6,0 млн.руб.

Требования к получателю кредита

Приняв решение воспользоваться господдержкой ипотеки в ВТБ, получатель должен соответствовать требованиям, которые предъявляются банковским учреждением:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 60 лет, учитывая, что на дату погашения займа заёмщику будет не более 75 лет. Исходя из этого возрастного ценза, проводится расчет периода кредитования;
  • иметь заработок, обеспечивающий ежемесячные платежи по ссуде. Возможен учет средств созаемщиков и поручителей (в случае их привлечения);
  • наличие общего трудового стажа не менее одного года, текущего – не менее 6 месяцев. Для ряда клиентов текущий стаж может составлять один месяц;
  • отказ возможен без наличия официальных доходов, что является подтверждением низкой платежеспособности клиента.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги

Для защиты своих средств, выданных заемщикам, ВТБ 24 предпринимает такие меры:

  • проводит страхование в комплексе;
  • привлекает поручителей (супруг, супруга, близкие родственники);
  • берет залог, в качестве которого выступает квартира или другая недвижимость.

В том случае, когда заемщик не может гасить кредит, ему предлагаются варианты корректировки сроков платежа. Для принятия такого решения заёмщик должен гарантировать восстановление своей платежеспособности. В противном случае возможен вариант продажи квартиры и возврата остатка долга.

Плюсы и минусы проекта

Несмотря на то, что такой проект является действительно выгодным предложением, он имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

К числу преимуществ такого способа вложения средств следует отнести:

  • достаточно большой размер кредитных средств, не требующий дополнительного обеспечения;
  • низкий уровень процентных ставок;
  • отсутствие дополнительных платежей и комиссий;
  • оперативное рассмотрение заявок;
  • повсеместное размещение отделений ВТБ;
  • доступные принципы кредитования для различных слоев населения.

Среди отрицательных моментов, которые существуют в реальности, но которые предпочитают не афишировать, можно назвать:

  • требования, относительно заключения страховок, при отсутствии которых возрастают процентные ставки по ипотеке;
  • жесткие штрафные санкции за просрочку платежей по ипотеке;
  • возможен отказ в кредитовании без объяснения причин. По данному поводу можно получить консультацию у менеджера, либо найти необходимую информацию на сайте.

Пошаговый процесс оформления ссуды

В процессе оформления клиенту необходимо предпринять следующие действия:

  • подать заявку на оформление ссуды. Это можно выполнить в любом отделении ВТБ 24, для этого требуется паспорт, справка о зарплате и трудовая книжка (копия);
  • можно заполнить заявку, размещенную на сайте;
  • банк рассматривает обращение в течение двух рабочих дней, после чего сообщает заемщику о своем решении;
  • при положительном решении заемщик в течение четырех месяцев ведет поиск объекта недвижимости и подготавливает пакет документов;
  • проводится подготовка купли-продажи жилья под полным контролем сотрудников банка;
  • подготавливается текст договора ипотеки, который должны лично подписать заёмщики, созаёмщики и поручители;
  • выдаются деньги наличными или перечислением на счет, открытый в ВТБ 24;
  • после получения правоустанавливающих документов покупателем жилой объект выступает в качестве обеспечения по кредиту;
  • заключается договор страхования объекта залога;
  • уведомляется ПФ и другие социальные фонды.

Необходимые документы

После ознакомления с условиями ипотечного кредитования и предварительного консультирования со специалистами ВТБ 24, клиенту надо подготовить пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность – копия паспорта гражданина РФ или заграничного государства (для иностранцев);
  • военный билет (для военнообязанных) — копия;
  • справка о доходах с помесячной разбивкой;
  • трудовая книжка (копия, заверенная работодателем);
  • трудовой договор при работе по совместительству (копия);
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • ИНН клиента;
  • свидетельства о рождении детей (при необходимости);
  • налоговая декларация за предыдущий год;
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров);
  • документы, подтверждающие наличие и размер дополнительных доходов;
  • выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

При необходимости могут быть затребованы дополнительные документы: копия диплома, место госрегистрации, наличие недвижимости, транспорта, ценных бумаг. В том случае, если клиент имеет непогашенные кредитные обязательства в других организациях, необходимо подать копии договоров или справку об остатке задолженности.

Оформление страховки

Любой объект недвижимости в ипотеке представляет собой риск для банковской структуры, поэтому он требует принятие ряда мер защиты. Предлагаемые страховыми компаниями различные полисы страхуют недвижимость от непредвиденных обстоятельств и катаклизмов. В большинстве случаев в дополнение к пакету документов требуется заключение договора на страхование жилья, с отнесением расходов на клиента.

Как рассчитывается ссуда

Расчет кредита проводится с учетом стоимости объекта недвижимости или дохода заёмщика и созаёмщиков. Банковскими работниками рассчитывается размер платежей по ипотеке, принимая во внимание сумму, доступную для ежемесячной выплаты клиентом без ущерба для семейного бюджета.

Рассчитанная сумма указывается в договоре ипотеки. По согласованию сторон может быть предусмотрена отсрочка платежей или другие дополнительные условия.

Базовая схема расчета

Условиями банка предусмотрено, что стоимость недвижимости не может быть выше 30 млн.руб., однако фактически возможно оформление кредита на сумму более 30 млн.руб. Такой вариант будет рассматриваться при личном обращении клиента. При этом клиент должен внести первоначальный взнос 20% от суммы кредита.

Предельная величина займа зависит от цены приобретаемого жилья – чем дороже жилье, тем больше размер кредита.

Размер обязательного первого взноса не зависит от величины дохода заемщика. При внесении большей суммы первого взноса можно рассчитывать на более высокую сумма займа. При этом учитывается и срок займа, при снижении которого уменьшается размер максимально возможной ипотеки.

Льготные условия банка

Банк с большей лояльностью относится к постоянным клиентам, предоставляя меньшие процентные ставки – от 13,5%.

Помимо этого, предусмотрены дополнительные скидки для заемщиков, заключивших договор личного страхования. Его оформление проводится одновременно со страхованием объекта залога. Для клиентов, отказывающихся от оформления страховки, предусматривается увеличение процентной ставки на 1%.

Ипотечный займ при предоставлении минимального пакета документов

Подача документов в минимальном объеме при заключении договора — наиболее затратный вид займа:

  • продолжительность действия КД — до 20 лет;
  • размер ставки до 14,5%;
  • размер первого взноса от 40%;
  • уменьшается величина кредитного лимита.

Ипотечный калькулятор

Ежемесячный платеж по ипотечному займу клиент может рассчитать лично, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Такой расчет лучше провести предварительно, до заключения договора. Это необходимо, чтобы убедиться в своих возможностях выплачивать ежемесячно в течение не одного десятка лет необходимую сумму. При необходимости можно начать поиск жилья по меньшей стоимости.

Выбрав программу кредитования, где указаны подробности по условиям ипотеки, выполняется расчет по заданным параметрам. Программа является доступной и содержит данные: стоимость недвижимости, процентная ставка, величина первого взноса, срок действия займа, схема погашения. При заполнении полей формы, будет показано, что ожидать соискателю ссуды.

Покупка жилья

Программами господдержки заёмщик не ограничивается в выборе жилья: он выбирает любую квартиру, дом, коттедж самостоятельно, либо воспользовавшись услугами риэлтерской компании.

Это может быть недвижимость на первичном рынке или готовая недвижимость от застройщика, главное, чтобы объект был согласован с банком и был высоколиквидным. Ликвидность проверяется путем привлечения оценщиков, имеющих лицензию на такой род деятельности.

Кроме того, клиент может обратиться за выдачей ссуды на строительство частного дома или приобретения земельного участка. Подобные операции чаще одобряются при наличии у заемщика дополнительного имущества.

Специалистами ВТБ 24 и сотрудниками страховых компаний проверяется юридическая чистота объекта недвижимости. Заемщик представляет отчет о потраченных средствах, договор купли-продажи, платежные документы.

Где выбрать

Приобретение недвижимости осуществляется:

  • в строящемся объекте;
  • в новом доме.

Надо обратить внимание на специфику ипотечного кредитования жилья на строящемся объекте: инвестнадбавки могут достигать размера 0,6%, что приводит к увеличению ставки на 0,6%. При этом рассматривается каждый отдельный случай, требующий дополнительных документов по объекту. По окончанию процедур возможно снижение ставки до начального уровня. Все условия оговариваются в заключенном договоре.

Расчет с продавцом

Банк предоставляет клиенту для проведения расчетов с продавцом наличные деньги, возможность безналичного расчета, аккредитив. Безопасность сделки возможно осуществить путем аренды банковской ячейки.

Возможные расходы

При получении ссуды и покупки недвижимости клиенту надо быть готовым понести затраты, в состав которых включаются:

  • расходы по страховым контрактам;
  • оплата услуг риэлтора (если обращались к риэлтору);
  • оплата первого взноса;
  • затраты по подготовке документов на покупку жилья.

Как происходит погашение ссуды перед ВТБ 24

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 предусматривает взаимодействие с госфондами, которые, перечисляя установленную сумму на счет, частично покрывают долг по ипотечному кредиту.

Сумму платежа, который ежемесячно должен в установленные договором сроки вносить заемщик, указывает банк, но клиент может самостоятельно выполнить расчеты, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Предусматривается расчет платежей, исходя из величины дохода, указанного заёмщиком. Применение такого варианта обеспечивает защиту малоимущих слоев населения.

По второму способу расчета исходной величиной является сумма займа. Учитывая размер процентной ставки, определяются равные по величине аннуитетные платежи.

При просрочке платежа или задержке предъявляются штрафные санкции, вплоть до ареста имущества и перепродажи другому клиенту.

В случае досрочного погашения ссуды надо обратиться с заявлением в отделение ВТБ. В течение нескольких дней принимается положительное решение, при этом не взимаются дополнительные платежи, что свидетельствует об уменьшении выплачиваемых процентов.

Ипотека ВТБ 24 с господдержкой на вторичное жилье

Проект господдержки ипотечного кредитования предусматривает покупку жилья на первичном рынке или готового жилья от застройщика. Приобретение вторичного жилья по данной программе невозможно.

Программа разработана с целью поддержания строительной сферы и активизации рынка первичного жилья. В результате повышается спрос на покупку строящихся квартир и, как следствие, снижается стоимость вторичного жилья.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.