Ипотека в Чехии для россиян: условия получения, процентные ставки

Ипотека в Чехии для россиян: условия получения, процентные ставкиИпотека в Чехии пользуется спросом у жителей СНГ благодаря низким процентным ставкам, выбору вариантов и ограниченному пакету бумаг. В стране проживает много русскоязычных граждан, что упрощает интеграцию в страну и позволяет быстрее адаптироваться в новых условиях проживания. Как оформить ипотечный кредит в Чехии? В какой последовательности действовать? Что учесть при оформлении сделки?

Покупка жилья в Чехию в ипотеку — нюансы

Инвестиции в квартиру или дом за границей — решение для людей, планирующих сохранить, а в дальнейшем и приумножить инвестиции. Главная трудность заключается в выборе страны для сделки. Считается, что получение недвижимости в Чехии в ипотеку — трудная задача, решение которой недоступно обычным гражданам. Это ошибочное представление. При правильном подходе получить ипотечный кредит не составляет труда.

Поиск квартиры

Первое препятствие, с которым приходится столкнуться — выбор квартиры или дома. Выше отмечалось, что в Чехии проживает много русскоязычных граждан, поэтому найти сайты на русском языке не сложно. В распоряжении потенциальных покупателей крупные порталы, где легко найти сведения о недвижимости, советы по выбору и покупке. Чтобы подобрать вариант, рекомендуется изучить обзор рынка или получить информацию от консультантов в Чехии.

Для поиска жилья можно воспользоваться специальными сайтами, где собраны тысячи объявлений от компаний (застройщиков) и частных лиц. При этом в распоряжении покупателей два варианта — заниматься поиском самому или оставить заявку посредникам, которые подберут объект с учетом запросов клиента.

Выбор застройщика или риэлтора — секреты

На практике русскоязычные граждане — наибольший контингент покупателей в стране. Чтобы привлечь клиентов, риэлторы и застройщики Чехии делают сайты на русском языке. Кроме того, в штате компаний работают сотрудники со знанием «могучего». Руководителями агентств часто являются выходцы из России и Украины, поэтому наличие офисов в этих странах не должно удивлять.

Привлекать риэлтора к сделке или нет — решение покупателя, но, несмотря на дополнительные расходы, такой шаг оправдан. Из-за незнания местных правил и языка процесс оформления часто затягивается. Так что без помощи экспертов не обойтись. При выборе риэлтора важно ориентироваться на стоимость услуг и другие параметры — опыт, репутацию и прочие.

Расходы на услуги компании обходятся в 3-5 процентов от стоимости жилья, которое покупается в ипотеку или за наличные. Если сделка проходит на первичном рынке Чехии, выплата комиссии — задача застройщика. Это значит, что услуги риэлтора обходятся клиенту бесплатно.

Помощь посредника заключается в выборе недвижимости, организации приезда в страну, ведении торга с продавцом и решении юридических вопросов. Кроме того, риэлторы помогают в сборе документации, регистрации нового владельца и изучении недвижимости на факт «чистоты» с юридической точки зрения. В дальнейшем посредник участвует в оформлении соглашения с поставщиками электричества, воды, тепла и прочими.

Кто вправе получить ипотеку в Чехии?

С конца весны 2009 года в стране разрешена покупка недвижимости иностранцами, которые не имеют ВНЖ. Следовательно, граждане СНГ вправе приобретать любые объекты, оформляя их на компанию или частное лицо. Но здесь имеются ограничения. В частности, оформить квартиру на фирму из России получится в том случае, если в Чехии открыто ее представительство или создана новая организация.

Оформление юрлица доступно лично или в дистанционном режиме. При этом в дальнейшем представители компании ежегодно передают отчетность, но вести деятельность они не обязаны. За услуги местного бухгалтера для решения бюрократических вопросов платится от 100 евро ежегодно.

Какое жилье доступно иностранным гражданам?

При оформлении ипотеки или покупки недвижимости в Чехии важно знать, какие объекты доступны нерезидентам страны. Здесь почти нет ограничений. Иностранцы вправе приобретать недвижимость на вторичном рынке, квартиры в возводимых домах, бизнес-объекты, а после 2011 года и с/х и лесные земли.
В стране предусмотрено две формы владения:

  • Частная (стандартная).
  • Кооперативная. Хозяином объекта считается кооператив, а новоиспеченный владелец получает в пользование определенную квартиру. В правилах кооператива иногда фигурирует запрет на покупку недвижимости иностранцем.

Новые права после покупки

Иностранные граждане, которые купили квартиру в ипотеку или за наличные, вправе рассчитывать на мультивизу. Наличие документа позволяет находиться в стране на протяжении 3-х месяцев в течение полугода. При этом квартира не дает права на получение ВНЖ, а в будущем гражданства страны. Но это возможно, если трудоустроиться в Чехии, открыть бизнес или иметь родственников. Наличие жилья — дополнительный плюс при оформлении иммиграции.

Обязательства покупателя

После получения жилья иностранец выплачивает налог на недвижимость, как и другие граждане Чехии. Не обойтись без оплаты коммунальных услуг, а также платежей на содержание здания. Появление долгов приводит к начислению штрафов, что в будущем чревато отказом в предоставлении визы. Что касается страхования квартиры, услуга оформляется на добровольной основе.

Условия ипотеки для иностранных граждан в Чехии

При оформлении ипотечного кредита важно внимательно подойти к изучению условий банковских учреждений страны.

Процентные ставки

Преимущество Чехии заключается в выборе вариантов недвижимости, поэтому найти квартиру или дом по доступной цене не составляет труда. Минимальный размер займа, как правило, составляет 20 тысяч евро. Но эксперты рекомендуют, чтобы объект имел цену от 50 тысяч долларов и выше. Верхний доступный предел равен 1 миллиону евро. Теоретически получить большую сумму реально, но для этого придется выполнить ряд дополнительных условий банка (они индивидуальны).

Средняя процентная ставка для иностранных граждан с ВНЖ и ПМЖ находится в пределах от 1,99 до 2,99 процентов. При отсутствии таковых проценты возрастают до уровня 2,99-5,99. В 2017-2018 года эксперты рынка отмечают рост ставок, но даже при таком раскладе ипотека в Чехии остается прибыльной для граждан из России.

Какие документы потребуются?

Для предоставления жилья в ипотеку банк должен разобраться со следующими вопросами:

  • Определиться с личностью клиента.
  • Выяснить кредитную историю.
  • Узнать, какой статус в стране имеет заемщик (имеется вид на жительство или нет).
  • Определить платежеспособность в стране и за границей.
  • Изучить объект ипотеки на факт рентабельности и цены.

С учетом сказанного в стандартный пакет входят следующие бумаги:

  • Загранпаспорт и личный документ гражданина РФ.
  • ВНЖ, ПМЖ, шенген. Бумаги должны быть действительны на момент подачи в банк.
  • Документация на недвижимость (договор, оценка стоимости, кадастровая выписка и прочие).
  • Бумаги, подтверждающие доход клиента. Для наемных работников потребуется 2-НДФЛ, для ИП и компаний — налоговая декларация. Если человек получает прибыль от сдачи объекта в аренду, требуется выписка из банка.

Документация переводится на местный язык. Рассмотрение бумаг на оформление ипотеки занимает около месяца.

Срок выдачи займа

Период кредитования зависит от многих факторов — платежеспособности заемщика, наличия ВНЖ и ПМЖ, стоимости квартиры и прочих. В различных банках этот параметр колеблется в диапазоне от 5 до 30 лет.

Первоначальный платеж

В этом аспекте фиксированных показателей нет. В среднем требуется внести от 10-20% стоимости квартиры (дома).

Дополнительные расходы при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита важно учесть дополнительные затраты заемщика, которые в среднем составляют около 1% от стоимости. Выделим основные:

  • Оценка квартиры (дома) — 300-500 евро.
  • Нотариальное соглашение — 0,2-0,6%.
  • Налог на ипотеку — отсутствует.
  • Услуги брокера — 0,5-1%.
  • Страхование жизни — от 200 до 1000 евро ежегодно.

Как оформить ипотеку?

Процесс оформления ипотеки в Чехии проходит в несколько этапов.

Для вторичного рынка:

  1. Подготовка бумаг для отправки в банковское учреждение.
  2. Передача документации на перевод, а после — кредитору.
  3. Оценка и ожидание одобрения займа.
  4. Оплата расходной составляющей и оформление договора.
  5. Подписание полиса страхования.
  6. Передача документации в кадастр для фиксации факта обременения в пользу кредитного учреждения.
  7. Перечисление средств финансовой организацией.
  8. Передача бумаг в кадастр для фиксации факта, подтверждающего владение.

Для строящегося рынка:

  1. Подготовка бумаг для пересылки в банковское учреждение.
  2. Передача документации для перевода, а после — в банковское учреждение.
  3. Оценка объекта и одобрение займа.
  4. Выплата расходной части и оформление договора с кредитором.
  5. Вторичная оценка после сдачи объекта в эксплуатацию.
  6. Передача документации в кадастр, где фиксируется факт обременения в пользу кредитора.
  7. Перечисление финансовым учреждением первой части средств за жилье.
  8. Передача документации в кадастр, где фиксируется право собственности.
  9. Выплата кредитором остальной части.

Как происходит сделка с недвижимостью — пошаговый алгоритм

Процесс оформления сделки проходит в несколько этапов:

Проверка объекта

Как только недвижимость выбрана, важно связаться с продавцом и попросить, чтобы он придержал объект на несколько дней. Этого времени достаточно, чтобы проверить юридическую «чистоту» и оформить выписку. Последняя выдается кадастром Чехии, а по имеющейся в ней информации можно узнать о владельце, времени заключения договора и наличии обременения.

Следующий этап — оформление договора задатка, который составляется на чешском языке (здесь потребуется переводчик). В бумаге указывается срок резервирования жилья, сумма взноса, а также штрафные санкции за нарушение договоренности. Здесь же выплачивается небольшая сумма — до 5% стоимости жилья. В случае провала из-за продавца последний возвращает задаток и платит штраф. Если от сделки отказывается покупатель, задаток не отдается.

Чтобы провести сделку, можно открыть счет в банке. В законодательстве такого требования нет, но так будет удобнее. В дальнейшем аккаунт пригодится для перечисления коммунальных платежей или получения прибыли от аренды. На открытие счета уходит до 60 минут. При этом необходимо поставить в известность ФНС РФ (для резидентов России).

Оформление купли-продажи

Сначала составляется и подписывается предварительное соглашение, подразумевающее оформление в будущем полноценного договора. Составление такого документа обязательно для ипотеки или при оплате в рассрочку. Основной договор купли-продажи заключается после выполнения условий и подготовки недвижимости к передаче новому владельцу. Предварительное соглашение подписывается после перечисления аванса (до 5% стоимости жилья). Участники такого договора — владелец жилья и покупатель (нотариус в него не включается). В теле документа указывается порядок выплат, реквизиты покупателя и продавца, а также другие данные.

Следующий шаг — оформление депозита, подразумевающего хранение средств на время проведения сделки. В нем указывается порядок перечисления денег продавцу. Особенность в том, что оставшаяся сумма за жилье находится на специальном счете и переводится текущему владельцу по факту оформления права собственности новым хозяином. В роли депозитария может выступать банковское учреждение, адвокат или работник нотариальной конторы. Сам договор подписывается тремя сторонами.

Далее оформляется договор купли-продажи с последующей заверкой в нотариальном органе. Это базовый документ, на основании которого новый владелец получает право собственности. Как и другие бумаги, он оформляется на местном языке. Если это требуется, документация переводится на русский язык.

В договоре купли-продажи отражаются сроки передачи средств, стоимость недвижимости, сведения о прошлом и новом владельце, вариант передачи денег. Здесь же указывается ответственность за выплату сборов при смене владельца, описывается квартира (дом), время передачи объекта и нюансы возврата средств в том случае, если сделка сорвалась.

Выплата денег

В 99 из 100 случаев оплата осуществляется в чешских кронах. Здесь доступно два варианта оплаты:

  • Открытие счета в местном банковском учреждении. Для этого потребуется загранпаспорт и небольшая сумма — от 10 евро (ложится на аккаунт).
  • Перевод денег из России на трастовый счет в чешском банке. Здесь ситуация сложнее, ведь банк РФ будет требовать назначение транзакции и подтверждение источника получения денег. При такой сделке взимается комиссионный платеж до 50 евро, а сама операция занимает от 2 до 5 суток.

Небольшую часть средств можно провезти наличными. Но здесь стоит помнить о лимите, который составляет 10 тысяч евро на человека.

Регистрация нового владельца

Как только основная часть сделки завершена, посредник оформляет заявление о переоформлении прав владения жильем. Составленная бумага и договор отправляются в реестр недвижимости и палату регистрации. По законодательству происходит блокирование объекта на 21 сутки. В этот период любые действия с ним исключены. Временные затраты на регистрацию — около 1,5 месяцев. Подтверждением факта перерегистрации является печать на ДКП или выписка (обойдется в 4 евро). Деньги с депозитного счета переводятся продавцу.

Итоги

В завершение стоит отметить, что при оформлении ипотеки в Чехии временные затраты составляют 40-45 дней. Если покупка осуществляется сразу, то 3-4 дня. Что касается личного посещения страны для сделки, оно не требуется. Можно передать доверенность риэлтору, который будет действовать от имени покупателя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.