Особенности получения ипотеки в Финляндии для иностранных граждан

Особенности получения ипотеки в Финляндии для иностранных гражданНевыгодные условия для приобретения недвижимости, а также нестабильная экономическая ситуация вынуждает многих граждан страны задуматься о переезде. Первым, конечно, назревает вопрос о покупке собственного жилья в иностранном государстве.

Не у всех сразу есть крупная сумма на руках, достаточная для покупки квартиры или дома. Поэтому мигранты начинают интересоваться условиями кредитования. Ниже попробуем разобраться, чем выгодна ипотека в Финляндии, и как эта страна относится к финансированию иностранцев.

Цены на недвижимость в Финляндии

Финны – это народ, который предпочитает комфорт во всем, в том числе и в выборе подходящего жилья. По меркам граждан этого государства квартиры в 30 кв. м. относятся к категории небольших. Вся недвижимость, построенная в период с 80-х г.г. прошлого столетия, оборудована качественными линиями электропередач и водопровода.

Средняя площадь для жилой недвижимости составляет:

  • 55 кв.м. для двухкомнатной квартиры;
  • 70 кв.м. для трехкомнатной;
  • 120 кв.м. для коттеджа.

Наиболее высокий ценовой диапазон наблюдается, естественно, в крупных городах Финляндии. Сложнее всего в финансовом плане приобрести квартиру в столице страны – Хельсинках. Стоимость одного кв. м. в центре города составляет 2-3 тыс. евро. К сравнению, в других городах эта цифра падает до 1-1,5 тыс. евро за квадрат.

Меньше всего заплатить за жилье можно в так называемых городах-спутниках (Ванта, Турку и др.) и городах, расположенных рядом с русско-финской границей (Котка, Хамина и др.).

Популярными у финнов к покупке в кредит являются земельные участки, особенно расположенные рядом с водой. Одним из самых популярных районов для строительства частного дома является акваторий озера Сайма. Так, купить участок на его берегу можно в пределах от 500 до 3 тыс. евро за одну сотку земли.

Востребованными среди иностранцев являются экологически чистые районы в городках с небольшой численностью населения. Цена на коттеджи в таких «зеленых» местечках уверенно растет именно из-за прибытия большого количества мигрантов, в т.ч. россиян.

Условия ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование в Финляндии довольно распространено. Это во многом благодаря лояльным условиям к своим жителям. При этом одинаковое право на получение ипотеки имеют как резиденты, так и нерезиденты страны. Безусловно, для иностранцев предложения немного отличаются, но на фоне кредитных программ российских банков они покажутся очень даже выгодными.

В среднем предложение финских кредитных организаций подразумевают следующее:

  1. Максимальный размер займа – 50-75 % от полной стоимости жилья.
  2. Первый взнос – 25-50 % от размера кредита.
  3. Срок – 10-35 лет.
  4. Ежемесячные платежи – в пределах 30 % от среднемесячного дохода клиента.

После приобретения жилья на кредитные средства заемщику сразу нужно оформить право собственности. Согласно ипотечному соглашению, эта недвижимость передается в залог банку.

При нарушении условий договора, а именно, неуплате долга, банк вправе реализовать залоговую квартиру (дом, участок), чтобы покрыть задолженность клиента. Изъятие жилья возможно только по решению суда. Кредитор не вправе сделать это самостоятельно без обращения к судебной системе Финляндии.

Условия отличаются в зависимости от выбранного кредитора, характеристик недвижимости (площади, расположения и пр.), а также от статуса заемщика (резидент, нерезидент).

Процентные ставки

Разные ипотечные программы подразумевают применение фиксированной или плавающей ставки. В стране замечена тенденция к постепенному снижению процентов по кредитам, поэтому чаще всего условия подразумевают именно плавающую ставку. Этот показатель напрямую зависит от показателей Euribor.

Перед заключением договора стоит учитывать, что экономическая ситуация постоянно меняется, и переплата по ипотеке вполне может вырасти. Поэтому важно рассчитать, будет ли у вас возможность оплачивать долг, если процент вырастет.

Резиденты могут рассчитывать на ставку, начиная от 1 % годовых, что кажется просто невероятным, если сравнивать с процентами по ипотеке в России. Для иностранцев ставка начинается от 4-5 % годовых, при условии соблюдения всех требований кредитора и хорошей платежеспособности.

Зачастую банки даже не обращают внимание на временный характер работы, если отрасль имеет перспективы в развитии. Поэтому иностранец любой профессии в перспективе может стать владельцем собственных апартаментов.

Гражданам РФ стоит напомнить, что у нас в стране есть налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в иностранных кредитных организациях. Если в Финляндии органы на это вряд ли обратят ваше внимание, то в России потом вполне можно столкнуться с рядом проблем, если вовремя не оплатить взнос.

Особенности ипотеки для иностранцев

Условия оформления ипотеки в Финляндии для россиян немного отличаются от предложений банков для резидентов страны. Несмотря на это, финские ипотечные программы выглядят намного выгоднее отечественных. Ограничения для мигрантов подразумевают:

  1. Максимальный размер – до 50 % от стоимости жилья.
  2. Срок – до 10 лет.
  3. Первый взнос – от 50 %.
  4. Процентная ставка – 4-8 %.

На такие условия могут рассчитывать иностранные граждане и лица без гражданства, у которых есть разрешение на постоянное проживание в стране. Лица с временным пребыванием/проживанием могут получить лишь обычный кредит, срок возврата которого не превышает разрешенный для нахождения на территории государства.

При этом банки всегда готовы идти навстречу своим клиентам и обязательно предложат более выгодные условия, если подтвердить официальный заработок в Финляндии, хороший уровень дохода и положительную кредитную историю.

Требования финских банков к иностранным заемщикам

Требования к заемщикам отличаются, в зависимости от выбранного кредитно-финансового учреждения. Чаще всего финские кредиторы одобряют заявки клиентам-иностранцам, которые соответствуют следующим характеристикам:

  1. у обратившегося за ипотекой лица есть законное право на постоянное проживание в государстве (вид на жительство);
  2. возраст потенциального заемщика в пределах 21 — 65 лет;
  3. имеется постоянный и официальный источник доходов;
  4. положительная кредитная история в банках Финляндии.

Каждый кредитор по-своему проводит оценку платежеспособности клиента, поэтому результат может оказаться разным, как и ответ на заявку в выбранных организациях.

Для начала лучше обратиться в несколько банков сразу, чтобы оценить свои шансы на положительное решение по ипотеке. Затем, если одобрений окажется больше одного, подробнее ознакомиться с программами и выбрать одного кредитора, который выдаст список документов, необходимых для заключения договора.

Необходимые документы

Примерный перечень сведений, который потребуется представить в банк Финляндии для оформления ипотеки, выглядит следующим образом:

  • Финский вид на жительство
  • Загранпаспорт, по которому въезжали в страну
  • Справка о доходах требуемой банком формы
  • Подтверждение хорошей кредитной истории
  • Оценка жилья, которое планируется купить на заемные средства

Дополнительно некоторые кредиторы просят предоставить документы, подтверждающие наличие ценной собственности на Родине. Это воспринимается как гарантия исполнения кредитных обязательств и учитывается при оценке платежеспособности заемщика.

Все бумаги на русском языке должны быть переведены и нотариально заверены. Перед передачей документов проверьте правильность заполнения и соответствие одного другому (верно написано имя и прочие имеющие значение сведения).

Дополнительные затраты при оформлении договора

При оформлении ипотеки, помимо первоначального взноса, у заемщика будут дополнительные затраты за выполнение ряда административных процедур. В частности:

  1. плата за проведение оценки выбранного жилья составляет 200-300 евро;
  2. финансовая организация берет единовременную комиссию за выдачу денег в размере 0,4 % от общей суммы кредита;
  3. страхование имущества – в зависимости от страховой компании;
  4. страхование жизни, здоровья и трудоспособности – носит добровольный характер;
  5. некоторые агентства по недвижимости взимают дополнительную плату за услуги ипотечного брокера – это происходит редко, но лучше уточнить заранее.

В общей сложности заемщик отдаст сверху 0,5-1 % от всего займа. Точную стоимость оформления договора нужно узнавать у кредитора. Это можно сделать сразу после одобрения заявки, чтобы в случае высокой стоимости услуг банка быстро отказаться.

Порядок выплаты

Порядок выплаты ипотечного кредита практически не отличается от такой же процедуры в отечественных банках. Среди наиболее важных моментов отметим следующее:

  1. Для оплаты долга заемщику открывается личный счет в банке.
  2. С этого счета регулярно будет списываться обозначенная в договоре и графике платежей сумма.
  3. Выплаты могут носить ежемесячную или ежеквартальную периодичность. Это определяется соглашением между сторонами и прописывается в договоре.
  4. Финские банки дают возможность должнику погасить кредит досрочно без применения каких-либо штрафных санкций. Однако этот момент лучше тоже заранее оговорить перед подписанием соглашения.

В заключение стоит сказать, что возможность приобрести недвижимость в Финляндии все же есть и для тех иностранцев, которые не получили вид на жительство. Однако, этой категории заемщиков скорее всего придется воспользоваться услугами отечественных банков.

Так, ряд кредитно-финансовых организаций России занимается выдачей ипотеки на покупку жилья в Финляндии, Испании, Литве, Латвии, Эстонии и Швеции.

Процедура такого международного варианта кредитования подразумевает несколько нюансов:

  • Придется довольствоваться отечественными процентными ставками – это, как правило, от 15 % годовых и выше.
  • В залог банку предоставляется имеющаяся в собственности недвижимость в России.
  • Объект залога может находиться только в определенных регионах страны: Москва и Московская область, Калининград и Калининградская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Описанный вариант – не самое выгодное решение для российских граждан, однако тоже имеет место быть. Прежде чем решаться на оформление ипотеки по такому предложению, стоит рассмотреть все варианты кредитования непосредственно в Финляндии.

Эта страна заинтересована в привлечении высококвалифицированных специалистов, поэтому, если вы таковым являетесь, непременно воспользуйтесь шансом переехать на постоянное место жительства. А с видом на жительство можно уже задумываться о приобретении квартиры или дома в ипотеку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.