Ипотека во Франции для россиян: условия получения, процентные ставки

Содержание

Ипотека во франции для россиян: условия получения, процентные ставкиЧтобы оформить ипотеку во Франции, в первую очередь нужно иметь хороший официальный доход. Получение положительного решения по ипотечному займу зависит также от качества приобретаемой недвижимости и требований кредитора.

Оформление ипотеки во Франции для россиян практически не отличается от процедуры получения ипотечного кредита гражданами этой страны. Размеры процентов по ипотеке во Франции гораздо ниже российских. Размер средней процентной ставки ипотечного займа составляет 4-5% в год. Размер фиксированной ставки колеблется в пределах 3,5-5,4% годовых и находится в зависимости от кредитного срока, размер плавающей ставки – от 3,3% годовых.

Прошедший кризис привел к тому, что уменьшилось число французских банковских организаций, готовых оформить ипотеку для нерезидентов Франции. Вырос размер первоначального взноса по займу – до 50% стоимости приобретаемого имущества. Не дают ипотеку на покупку и реставрацию сараев, домиков из камня, строений из дерева и домов на земле, предназначенной для ведения сельского хозяйства.

Ипотека во Франции: условия получения

Сегодня иностранцу купить квартиру во Франции в ипотеку сложнее, чем французу. К нерезидентам страны предъявляются более жесткие требования. Кредитная сфера находится под строгим контролем государства. В этом есть свои положительные стороны.

Стандартные условия ипотечного займа для граждан других стран:

  • Кредит выдается в евро.
  • Размер займа составляет 65%, иногда 70% стоимости приобретаемой недвижимости, но не может быть меньше 75 тыс. евро.
  • Срок кредитования — от 5 до 20 лет.
  • Возрастной ценз: от 21 года на момент оформления до 75 лет на момент полного погашения займа.
  • Ежемесячный взнос – аннуитетные платежи.

Сколько стоит жилье во Франции

Жилье во Франции стоит дорого. Даже в разгар снижения цен на недвижимость ее стоимость не падала ниже 100 тыс. евро. Если говорить о цене жилья в престижных районах, то здесь она выше во много раз. Поэтому оформление ипотеки во Франции для россиян – лучший способ приобрести недвижимое имущество в республике.

Крупные французские финансовые организации с удовольствием кредитуют иностранных граждан. Условия ипотечного кредита для иностранцев имеют немного отличий от требований по ипотечному займу, предъявляемых к французам.

Где россияне покупают жилье во Франции

Регионы Франции разительно отличаются друг от друга — климатическими условиями, ландшафтом, архитектурой, традициями, кухней. В каком месте страны лучше купить жилье — дело вкуса покупателя.

Недвижимость на Лазурном Берегу

Лазурный берег — престижный регион страны, благодаря развитому туризму и климатическим условиям. Цены на квартиры в Каннах или в Ницце начинаются от суммы 265 тыс. евро, на виллы могут достигать и 2 млн евро.

Жилье в Альпах и у Женевского озера

Альпы — это мировой горнолыжный курорт. Вложение в недвижимость в этом районе Франции может приносить владельцу немалые дивиденды. Женевское озеро — лечебный курорт. Стоимость квартир у озера — от 155 тыс. евро, замки в Альпах стоят несколько миллионов.

Дома в Лангедок-Руссильоне

Солнечный регион находится на юге страны и является морским курортом. Славится вином. Старинные дома стоят от 380 тыс. евро, квартиры — от 190 тыс. евро.

Недвижимость в Эльзасе

Эльзас – небольшой район Франции, граничащий со Швейцарией и Германией. Живут здесь преимущественно немцы. В продаже есть много частных добротных домов. Обычные квартиры стоят от 118 тыс. евро.

Недвижимость в Аквитании и в Юг-Пиренеях

Престижные курортные районы страны. Стоимость жилья – от 250 тыс. евро.

Жилье в Париже

Покупка недвижимости в столице страны – выгодная инвестиция. Стоимость жилья в Париже за 5 лет возрастает в среднем на 35-40%. Специалисты советуют покупать квартиры в студенческих кварталах – здесь оно относительно дешевле. Стоимость квартиры в Латинском квартале достигает 500 тыс. евро.

Недвижимость в Нормандии и Бретани

Северные регионы Франции отмечаются доступными ценами на жилье, по причине удаленности от курортов. Нормандия и Бретань – это промышленные регионы. Дома в Нормандии стоят от 20-30 тыс. евро, квартиры в Бретани – от 15 тыс.

Получение ипотечного займа нерезидентом страны

Первый этап оформления ипотеки во французском банке – подача пакета документов. На рассмотрение кредитором заявки уходит примерно месяц. В случае, если принято положительное решение по кредиту, заявитель получает так называемый offer preable du credit — документ, являющийся предварительным разрешением на получение ипотеки и памяткой с условиями кредита и расписанными дополнительными расходами по займу.

По законам страны, заемщик может отказаться от ипотеки по истечении 10 дней со дня оформления кредита. Это условие действует как для заемщиков, являющихся гражданами Франции, так и для нерезидентов страны. Налог на недвижимость, купленную в ипотеку, для иностранцев выше, чем налог для французов.

Об условиях и ставках ипотеки в банках Франции

Условия приобретения недвижимого имущества во Франции в ипотеку для иностранных граждан являются довольно выгодными:

  • Кредитный период – от 7 до 30 лет.
  • Размер средней процентной ставки – 3,09% в год.

Наблюдается такая тенденция – чем дольше кредитный срок, тем больше средняя рыночная и максимальная процентные ставки по кредиту.

  • Размер ипотеки – 60-70% стоимости покупаемого жилья.
  • Возрастной ценз: от 21 года на момент оформления до 75 лет на момент закрытия ипотеки.
  • Кредит выдается в евро.
  • Ежемесячный взнос не может превышать 40% доходов заемщика.

Французские нюансы

Во Франции иностранцам разрешили покупать жилье в ипотеку в силу ряда причин. Во-первых, в стране для восстановления после кризиса нужны были иностранные инвестиции. Во-вторых, дорогостоящее элитное жилье (замки и дворцы) перестало пользоваться спросом у местного населения.

К тому же во Франции хозяин недвижимого имущества, стоящего более 800 тыс. евро, обязан платить ежегодный налог на роскошь. При покупке элитного жилья в ипотеку, размер налога значительно уменьшается, так как недвижимость находится в залоге у банка.

Уменьшить размер налога на роскошь можно, если воспользоваться предложением кредитора, под названием «in fine». Его смысл состоит в размещении заемщиком, оформившим ипотеку, депозита на счете банка-кредитора. Этот шаг позволяет владельцу жилья либо сократить налог, либо полностью освободиться от его оплаты. Сумма, размещенная на депозитном счете, достигает от 50% до 100% размера полученной ипотеки.

Обычное жилье, купленное в ипотеку во Франции, также подвергается налогообложению. Налог на недвижимость (taxe fonciere), составляет в среднем 0,5 % ее стоимости.

Во Франции существует еще и налог на проживание (taxe d’habitation), который платят все проживающие в доме или квартире жильцы. При аренде жилища, налог выплачивает арендатор. Размер налога может достигать 2 тыс. евро в год в зависимости от площади недвижимости. Аренда виллы обходится примерно в 4 тыс. евро.

Прибыль с продажи недвижимого имущества во Франции также надлежит налогообложению. Ставка варьируется от 16% до 33,3% от прибыли и зависит от принадлежности продавца к стране Евросоюза.

Условия получения кредита на недвижимость

Оформление ипотеки во Франции возможно как с выездом в эту страну, так и без. Последний вариант возможен, если воспользоваться услугами французских кредитных организаций в России. Получить ипотеку таким образом проще, чем выезжать во Францию. Отрицательным качеством этого способа оформления ипотечного займа являются высокие проценты по кредиту.

Если выбран первый вариант оформления, во Франции следует воспользоваться услугами брокерской компании или частного брокера.

Условия кредитования будут такими:

  • Размер средней процентной ставки – до 4% в год.
  • Валюта займа – евро.
  • Кредитный срок – 7-25 лет.
  • Возрастной ценз – 21-75 лет.
  • Размер ипотеки– 50-70% стоимости жилья.
  • Размер ежемесячного вноса не более 40% общего дохода.
  • Срок получения ответа по заявке – не более 30 дней.

Процентные ставки при покупке жилья во Франции в ипотеку

Процентные ставки ипотечного кредита во Франции следующие:

  • От 3% до 3,5% годовых при оформлении ипотеки с фиксированной ставкой на весь период кредитования (pret a taux fixe). Ставка не меняется в течение всего кредитного периода. При оформлении займа изначально известна полная стоимость кредита и размер ежемесячного взноса.
  • От 1,3% до 2% годовых при оформлении ипотечного займа с плавающей ставкой (pret a taux revisable),привязанной к среднему значению ставки межбанковского еврорынка (Euribor) и меняющейся каждые 90-180 дней. Такой заем кажется более выгодным. Его минусом считается невозможность предсказать, как поведет себя рынок в течение кредитного периода. Механизмом, контролирующим ставки, является пункт «taux cape», позволяющий фиксировать плавающую ставку в пределах 1-2 пунктов.
  • Третьим вариантом является смешанная процентная ставка, которая включает первые два типа ставок. Первые 10 лет используется низкая фиксированная ставка, остальное время – плавающая. В общем целом, этот вид займа является наиболее выгодным.

О дополнительных расходах

При оформлении ипотеки во Франции не стоит забывать о дополнительных расходах, которые ей сопутствуют. Помимо первоначального взноса и выплаты самого кредита потребуется оплатить работу агентства, нотариальной конторы, услуги банка и пр.

При оформлении займа кредитор требует оплату страховки, стоимость которой может составлять от 0,5% размера займа. Кредитор может запросить проведение оценочной экспертизы жилья, стоимость которой достигает 500-5 тыс. евро в зависимости от экспертной компании и типа недвижимости. Работа нотариуса может оцениваться суммой, достигающей 1% стоимости недвижимости.

Как оформляется ипотечный кредит

Положительное решение на оформление ипотеки во Франции банки принимают на основании доходов заемщика. Причем доходы должны быть официальными. В пакет документов входят их оригиналы и французский перевод, выполненный аккредитованным переводчиком. Заявка на кредит может рассматриваться на протяжении месяца со дня подачи документов в банк.

Необходимая документация

В пакет документации, необходимой для оформления ипотеки во Франции входят:

  • Общегражданский паспорт, свидетельства о браке/разводе, рождении детей.
  • Оплаченные счета за коммунальные услуги, подтверждающие наличие постоянного места жительства.
  • Справка о доходах за последние 90 дней, трудовое соглашение (для наемных работников).
  • Выписка из банковского счета клиента, график платежей имеющегося займа (при наличии такового).
  • Документы, подтверждающие право собственности имеющейся недвижимости.
  • Предварительная договоренность о купле/продаже («compromis de vente») жилья, оформляемого в ипотеку во Франции.

Юридические формальности

При получении одобрения заявки на кредит, заемщику выдается документ, подтверждающий согласие банка на предоставление ипотечного банка. В бумаге прописаны все юридические положения сделки.

У заемщика есть 10 дней на то, чтобы либо отказаться от сделки, либо купить жилье в ипотеку во Франции. Специалисты советуют при совершении покупки воспользоваться услугами риэлторов и кредитных брокеров во избежание лишних сложностей.

Пример выплат по долгосрочному кредиту на 15 лет

Погашаемый кредит

Пример выплат по долгосрочному кредиту на 15 лет: погашаемый кредит

Кредит in fine

Пример выплат по долгосрочному кредиту на 15 лет: кредит in fine

Об оптимизации налогов при покупке недвижимого имущества с целью сдачи в аренду

Условия займов in fine

Когда кредит гасится по классической схеме, заемщик ежемесячно выплачивает часть тела займа и начисленные проценты. Причем с каждым годом размер суммы по процентам уменьшается.

При погашении займа in fine клиент платит ежегодно только начисленные проценты, а сумму тела займа вносит на депозитный счет, чтобы в конце срока кредитования погасить тело одним платежом. Таким образом, заемщик освобождается от уплаты налога на роскошь до полного закрытия ипотеки.

Оптимизация кредита

В банках Франции и Монако существует немало схем, оптимизирующих заем, таких как открытие депозита или инвестиции в банковские продукты. Они позволяют уменьшить стоимость займа. Чем больше денег вносит заемщик, тем это выгодней для него.

Налоговые льготы

Купив жилье в ипотеку во Франции, владелец получает ряд налоговых льгот. Можно снизить налог на прибыль, минимизировать налог на роскошь или полностью освободиться от него. В любом случае, без консультаций профессионалов при покупке жилья в кредит в чужой стране не обойтись.

РЕКЛАМА
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.